嘉银：提升反欺诈能力和意识，防范数字金融风险

飒爽 · 2022-10-12 14:54:35

在数字金融时代，随着欺诈分子的欺诈手段不断升级，黑灰产业链逐步趋于完整。相较于个人欺诈，团伙欺诈所波及的影响范围更大、涉及人群更广、社会危害性更高。在传统风控流程中，风控系统多用于事后风险识别与防控，在欺诈进件或交易多次发生后才能对即时发生的风险事件作出判断；而欺诈行为一般是瞬间的，风险预警的滞后性会令企业错失防控良机。

目前金融机构的反欺诈能力体系通常存在如下痛点：对欺诈的感知不及时，对欺诈信号捕捉的灵敏度有待提升；针对新型变异化欺诈行为的应对能力覆盖与迭代较慢，策略迭代不灵活；多为单点布控形式；欺诈识别与风险量化模型的精度提升等。

作为国内领先的金融科技企业，为了打击治理欺诈行为，极融母公司嘉银反欺诈团队开展全网侦查，从根源高效阻断欺诈进件，同时深入研究部署，快速建立针对新型欺诈团伙的反欺诈策略集群，扩大防控边缘。一方面深入分析量化新型欺诈团伙特征，如设备指纹、操作行为、申请方式等；另一方面通过打入欺诈团伙内部，摸清欺诈团伙组织架构、运作方式、诱骗手段及欺诈方式，高效阻断欺诈行为。

在攻防对抗中，嘉银自主研发的“星空”知识图谱成为反欺诈利器，“星空”知识图谱平台建成超35亿关系，10亿级实体的多实体关系图谱。此外，嘉银“明鉴”智能风控引擎依托强大的大数据能力和AI技术，练就一双“火眼金睛”，具备高效识别风险、拦截风险和监控风险的能力，保障资金安全。

在技术层面，2021年，嘉银反诈风控模型版本迭代超过6次，平均每天阻拦欺诈攻击超10000次。嘉银通过技术手段部署假APP检测渠道，及时发现假APP并进行阻断，2021年全年监测到仿冒APP共计628款，累计终端安装量达10万余次，嘉银已进行及时有效地阻断。

数据显示，截至2021年12月底，嘉银反诈平台共捕获骗局情报22万余条线索，成功锁定超600个欺诈团伙。“明鉴”智能风控引擎累计识别并阻断借款人数370万余人；人工主动拦截劝阻潜在被骗者接近15000人次，避免用户损失近1.5亿元。

未来，嘉银以及极融将在更大的领域内有效布控，并积极共享相关的情报与信息，形成统一综合分析与挖掘，提高整体的欺诈风险感知与识别、追溯能力以及增大对更加隐蔽的多层次欺诈行为的识别与应对能力。

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萤火微凉浅草暖 · 2022-10-12 15:02:00

这是一个好消息。

携手共进 · 2022-10-12 14:55:52

防范数字金融风险

不断进步 · 2022-10-12 14:56:47

提升反欺诈能力

nwd7pucuv7 · 2022-10-12 15:12:33

感谢分享

明媚倾城 · 2022-10-12 15:14:59

好好看看

鱼羊鲜 · 2022-10-12 15:47:25

提升反欺诈能力

nwd2hyyw7v · 2022-10-12 16:04:25

防范！！

w7kk37rgvwqn · 2022-10-12 16:57:05

了解一下情况

开心星开 · 2022-10-12 16:59:52

防范数字金融风险

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