中小农商银行流动性风险管理面临不少的挑战

花之语 · 4 小时前

中小农村商业银行在近年来面临了不小的挑战，其同业及资金业务呈现出迅猛的增长势头，同时，资产负债的期限错配问题也日益凸显，存款的波动性也在不断加大。自2017年起，随着银保监会等监管机构相继颁布的多项新规，去杠杆、去存量以及整顿市场乱象的决心和力度均呈现持续增强的态势。这些政策面的收紧举措，使得中小农商银行在获取充足资金以缓解流动性压力方面面临不小的困难。因此，对于这些农商银行而言，强化流动性风险管理已显得尤为重要且迫切。

中小农商银行在流动性方面面临着诸多挑战。由于过去几年中，这些银行通过委外等方式加杠杆以提高资产收益率，导致同业资产负债存量过大，负担沉重，降速缓慢。同时，监管机构对资产和负债的双重严监管也使得农商银行的流动性问题进一步凸显。

1.1 ▣ 同业资产负债挑战

中小农商银行同业及资金业务近年来迅速增长，而负债端普通存款占比却在逐渐下降。资产端方面，贷款占比逐年下滑，而同业资产占比则大幅上升。部分农商银行为了扩大资产规模、提好收益率，过度投资于资管计划、信托计划等长期、流动性差的高风险资产。尽管监管机构已采取措施整治市场乱象，但同业资产负债存量的降速仍然缓慢。

1.2 ▣ 理财市场竞争

随着银行业理财业务的蓬勃发展，农商银行纷纷推出各类理财产品以提升市场份额。然而，《资管新规》等监管文件的发布以及地方监管的窗口指导使得农商银行理财产品的种类和投资范围受到限制，进而导致理财收益率下降，难以与大型商业银行的理财产品相竞争。这引发了存款客户和理财客户的大量流失，使得农商银行的市场份额逐渐缩减。

1.3 ▣ 监管影响与市场波动

央行MPA考核和强监管下，同业资金市场成本持续攀升且波动加剧，导致同业负债和同业理财资金来源成本不断上升，同时供应也显得不足且不稳定。同业和理财业务的过度膨胀，正是2013年“大钱荒”和2016年“小钱荒”的根源所在，多年来问题始终未得到根本解决，只是表现形式在不断变化，比如信托转变为理财和资管，表外信贷转变为债券委外等。一旦遭遇外汇流出、债股汇市场冲击、时点性干扰、非银机构加杠杆破裂和情绪性问题等不利因素，流动性危机再次爆发的可能性极大。在这一严峻形势下，资产规模相对有限的农商银行难免会受到流动性干扰的影响，因此加强流动性风险管理已成为各农商银行的当务之急。

八月桂花香1968 · 4 小时前

流动性风险

nwdlwnxv7 · 4 小时前

了解一下

yuedi259 · 4 小时前

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w7kk37ptlkqp · 4 小时前

积极参与

nwdl9jjsk · 4 小时前

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w7kk37ptlkqp · 3 小时前

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开心星开 · 3 小时前

当务之急

鱼羊鲜 · 3 小时前

风险管理

喜大普奔 · 3 小时前

面临挑战

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