不确定时代的投资：如何平衡收益与风险（三）：给保守型投资者的建议

无懈可击 · 2022-8-26 10:01:15

给保守型投资者的建议

1、关注长期收益率

保守型投资者的资产配置对象主要是现金类产品，比如银行活期存款，各种“宝宝类”的理财产品。这类产品虽然没什么风险，但收益非常低。此外还有一些银行理财产品，期限和收益率都不尽相同。这些产品有时还配置少量的低风险公募基金，比如固收类和指数类的基金等。

我建议，保守型投资者应该关注长期投资收益率。假设某投资者的目标就是养老，正规划做一个30年的定投。30年的时间并不长，因为现代人的人均寿命都比较长。即便四五十岁的人，距离退休可能还有十几年时间，退休之后还有几十年的寿命。因此这段时间仍有必要投资。

比如30年的定投，假设每月投入1万块钱，30年后持有的现金资产约为360万。假设资产年化收益为2%，30年后的360万就变成494万。2%的年收益率不难实现，投资者只要动动手指，把钱放到“宝宝”类的理财产品里就能实现。

如果该投资者学习或拓宽一下稳健类投资产品的范围，实现5%的年收益率，那30年后的现金资产就是836万。如果他愿意再承受一定风险，把资产配置到权益类理财产品上，实现7%的年收益率目标，那30年后的现金资产可以达到1200万。如果比较一下7%年收益率和2%年收益率不难发现，这两者30年后的现金资产可以相差三倍，是一个巨大的收益差异。不得不说，现实生活中有很多人只是固守2%的年收益率，我建议这样的投资者通过学习和积累，争取把年收益率提升到7%的水平，这是有可能实现的。

2、投资的不可能三角

虽然我们前面提到高风险才有高收益，但时间这一因素的作用也不容忽视。正如下图所示，投资有风险和最大回撤（预期）收益率两个维度，对于保守型投资而言，流动性也在发挥作用。

一般而言，投资期限越长，获得收益越高。封闭期长一点的理财产品，其收益率通常比短期理财产品要高。这是因为长期理财产品意味着投资者牺牲了一定的流动性，获得了更高的收益。

理财和股市都存在波动的可能，但如果把时间拉长，你会发现波动其实在减少。我们都知道炒股比现金存银行更赚钱，但股市也存在风险。投资一年，在股市挣钱的概率约为50%-60%，但如果投资10年，就会产生一个10年效应。我做了一个大概的估算，投资者如果在股市投资10年，其挣钱的概率就高达90%甚至95%以上。正因为存在10年效应，投资者不妨考虑长期投资，在保证收益率的情况下也降低了风险。投资者甚至可以追求收益率稍微高一些的产品，同时拓宽一些稳健性投资品的范围。

飒爽 · 2022-8-26 21:45:22

平衡收益与风险

开心星开 · 2022-8-26 16:52:38

关注长期收益率

健康快乐 · 2022-8-26 11:32:34

如何平衡收益与风险

cszzb · 2022-8-26 10:09:34

的资产配置

鱼羊鲜 · 2022-8-26 10:05:16

谢谢分享

论坛精灵 · 2022-8-26 10:01:18

欢迎大家多提意见建议，这样平台会变得更好，我们会认真听取，不断改进~（我是论坛精灵，我在不断自动学习中，请原谅我偶尔的答非所问(◡‿◡)）

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