每天一点理财小知识

三大核心工具：企业、股票（指数基金）、房地产（REITs）

三个辅助工具：可转债、逆回购、货币基金

一个保障工具：保障型保险

以上这些工具，有一些对新手小白还是不那么友好的。因为在金融市场当中，更高的收益往往需要你承担更高的风险。上面这些工具当中，国债逆回购、货币基金和保障型保险还是对新手小白比较友好的。

简单介绍一下这些工具。

先来看看新手最爱的高安全性，高保障，低风险产品，进阶理财的产品比较多门道，一时半会儿讲不清，暂不赘述。

优点

1.安全性好，风险较低，类似短期贷款，证券交易所监管，不存在资金不能归还的情况；

2.收益率高，尤其在月底年底资金面紧张时,另外每周四做一天期的国债逆回购就可以收获三天的利息哦！

3.操作方便，直接在开立的账户中一键操作，到期资金自动到账，无需过问；

4.流动性好，资金到时自动到账，可用于做股票和其他理财产品，随时锁定收益；

5.手续费低，手续费是根据操作的天数计算。

像大家比较熟悉的货币基金如：支付宝的余额宝和微信的余额+这种，几年前这些货币基金的利率还是很可观的，但是随着后面国家干预调控，就从5%-6%的年化收益率一路降到了今天1.5%-1.7%。

优点：

1．本金安全：由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的，货币基金合约一般都不会保证本金的安全，但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。

2．资金流动强：流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高，一般基金赎回一两天资金就可以到账。目前已有基金公司开通货币基金即时赎回业务，当日可到账。

3．收益率较高：多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可和一年定存利率相比，高于同期银行储蓄的收益水平。不仅如此，货币市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时，实际利率可能很低甚至为负值，货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定的较高收益。

4．投资成本低：买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。首次认购/申购1000元，再次购买以百元为单位递增。

5．分红免税：多数货币市场基金面值永远保持1元，收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。

实现财务自由遵循哪些要求？

四大准则：正向现金流、制定投资标准、全球化配置、长期投资

准则一：正向现金流，主要通过生钱资产来实现。

准则二：制定投资标准（后面会具体提到怎么制定，考虑哪些因素的问题）

准则三：全球化配置，要关注投资机会

准则四：长期投资（持股期限短，需要缴纳的个人所得税很高，约为20%；持股超过一年，免征个人所得税。）

实现财务自由的五项禁令：不违法、不投机、不预测趋势、不单打独斗、不执著于投资工具。

另外需要注意的几点：

①净现金流的正和负是循环往复的。所以需要制定买入和卖出的量化标准。

②资产价格的涨和跌是循环运动的，资产价格是波动性的，而非线性变化。

③资产的买入和卖出要看时机。（股票净利润变动不大，股价疯涨要当心）资产本身的价格是由市场决定的，现金流由资产本身决定。

④实现财务自由没有捷径。