超强攻略！教你挑选最适合的银行理财产品

你我财经 · 2020-8-5 18:09:48

上篇我们提到银行理财产品收益和风险相对而言比较适中，适合保守投资者进行选择。

但是市面上的银行那么多，各自推出理财产品也很多，而且产品的风险等级也各不相同，该怎么进行选择呢？

假设现在想要投资，又该拿出多少资产去购买不同风险的银行理财产品呢？

接下来我们就来分析一下如何选择适合自己的银行理财产品以及银行理财产品的购买流程。

一．选择适合自己的银行理财产品

投资者在选择银行理财产品时，对自己要有一个清醒的认识，应该根据自己的风险承受能力和资产状况合理选择理财产品。

1. 按生命周期选择产品

投资人处在不同的生命周期，会持有不同的投资理念和投资策略。

20岁~30岁：该年龄段的人事业刚刚起步，且可能处于单身日常消费水平中，需要创造财富高收益，所以偏向冒险投资。

理财组合建议：高风险占50%、中等风险占25%、低风险占10%、安全流动型占5%。

30岁~40岁：该年龄段的人事业起飞，正在筹措房款、子女教育金等，收入和开支都增加，所以偏向冒险投资。

理财组合建议：高风险占50%、中等风险占30%、低风险占10%、安全流动型占10%。

40岁~60岁：该年龄段的人正处于事业高峰期，经济负担减轻，但面临税务问题且正在准备退休，需要创造并积累中高回报，所以偏向稳健投资。

理财组合建议：高风险占30%、中等风险占30%、低风险占15%、安全流动型占15%。

60岁以上：该年龄段的人正在享受生活，且生活及医药开支增加，需要保本稳定的收益，所以偏向保守投资。

理财组合建议：高风险占10%、中等风险占15%、低风险占40%、安全流动型占35%。

根据自身情况选择适合的银行理财产品之后，依旧要注意：理财产品虽然安全性高，但是也不代表一点风险都没有。

要实现利益最大化，投资者在购买银行理财产品时要避免以下误区。

二、银行理财投资误区

1. 被高收益所吸引

市面上绝大多数理财产品的收益情况与投资对象的市场表现直接挂钩，理财产品说明书上的利率实际只是预期的收益率，即是预测投资产品在一定期限内可能得到的回报收益率，而实际上并非一定能达到该收益率。

2. 银行理财肯定是合法的

面对千差万别的理财产品，投资者必须明确高收益理财产品背后的法律风险。尤其是针对高收益的理财产品，投资者更应当了解清楚其投资范围和对象等，否则一旦银行资金投向违规的领域，被监管部门处罚，投资者的权益必然会受损。

3. 新兴渠道收益更高

短信、微信、微博正在成为理财产品销售的新兴渠道。投资者需要注意的是，通过这些交流平台应仔细了解销售人员强调的高收益是否存在风险。其中，当理财产品的收益率处于浮动区间时，要重点了解“年化收益”“最高收益”等内容并注意这些“承诺”是否落实在了理财合同中，对双方是否具有法律约束力。

三、购买银行理财产品的流程

一般在客户购买理财产品之前，商业银行需要评估客户的风险承担能力，再根据风险评估结果从低到高确定5个等级，依据客户的具体情况可再进一步细分。在客户首次购买银行理财产品之前，商业银行会要求客户填写《风险承受能力评估表》。

用户在了解了自己的风险能力后，即可查看银行推出的理财产品，并进行购买。

银行理财产品也是商品，也是可以卖出的。如果用户觉得自己的银行理财产品价格不错，或其他原因想要卖出，那么也可以进行赎回操作。

一般来说，银行理财产品都有门槛，且可能每个产品标准各不相同，这个门槛就是理财产品的起购额度。最普通也最常见的起购额度是5万元整，然后以1万元递增。也存在部分银行起购额度为1万元的情况。也就是说购买理财最基本的条件是：必须先存够5万元。

各大银行还会针对各种节庆、周年，新老客户差距，推出适合各色人群的理财产品。

银行的收益计算：银行理财产品利息=购买金额*年化收益率/365天*购买产品的实际天数

举例：35天的理财产品，利率是5%，购买了10万；收益=100000*5%/365*35=479.45元

高风险产品在你的理财组合中占比多少呢？

greek · 2020-8-5 18:17:11

适量投资

fushenwei · 2020-8-5 23:42:12

自己做主

nwdvnvly9 · 2020-8-12 11:27:09

各自推出理财产品也很多

超强攻略！教你挑选最适合的银行理财产品

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