村镇改革化险持续推进

据不完全统计，2025年已有超过80家村镇银行获批解散，同比增量明显。多数村镇银行通过吸收合并的方式转型为支行或分行，也即“村改支”或“村改分”。

“村镇银行的兴起有着特定的时代背景。”盘古智库高级研究员江瀚对记者表示，前些年，随着我国经济快速发展，农村地区的经济条件显著好转。农业产业化进程加速，农村的中小企业和个体工商户如雨后春笋般涌现，农村居民的收入水平也不断提高。这些变化带来了农村地区金融需求的快速增长。

江瀚表示，在这样的市场环境下，村镇银行应运而生。村镇银行作为新型农村金融机构，具有定位明确、决策灵活、贴近农村市场等特点。它们主要服务于当地农村地区，能够根据农村客户的实际需求提供个性化的金融产品和服务，因此村镇银行有了快速发展。

但随着时间推移，村镇银行在发展过程中逐渐暴露出一系列问题。2024年5月，国家金融监督管理总局农村中小银行监管司党支部发表的《统筹推进改革化险 推动农村中小银行高质量发展》一文提出，加快推动农村中小银行兼并重组，减少农村中小银行机构数量和层级，加强集中统一管理，因地制宜优化机构布局，重塑经营机制，促进风险持续收敛。

今年年初，国家金融监督管理总局召开年度监管工作会议，“加快推进中小金融机构改革化险”被列为六大监管重点任务之首。据不完全统计，2025年上半年已有超200家包括农商行、村镇银行在内的中小银行以合并重组等方式退出市场。

袁帅表示，过去，村镇银行在服务“三农”和小微企业方面发挥了重要作用，填补了农村金融服务的空白。然而，部分村镇银行在发展过程中出现规模小、抗风险能力弱、经营效率低下等问题。

“市场竞争的加剧是促使村镇银行退出的重要外部因素。”袁帅认为，近年来，大型商业银行不断下沉服务重心，加大在农村和小微企业领域的业务拓展力度。大型银行凭借其雄厚的资金实力、先进的技术手段和广泛的服务网络，能够提供更丰富、更便捷的金融服务产品。相比之下，村镇银行在产品创新、科技应用和客户服务等方面存在明显劣势。在激烈的市场竞争环境下，部分经营不善的村镇银行难以维持生存，只能选择退出市场。

在资金运用方面，江瀚提出，村镇银行的服务对象主要是农户和农村小微企业，这些客户的贷款需求具有小额、分散、风险高的特点，而且部分村镇银行存在偏离主业、“垒大户”等问题，信贷风险较为集中。

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村镇银行的兴起有着特定的时代背景