普通人的财富密码——积累和复利

众所周知，我们中国的老百姓是最喜欢存钱的。现在看来，我们中国的劳苦大众不论是为了应对危机，还是热衷储蓄带来的快感，都在无形中输对了理财的首位密码——积累。

接下来公布一组调查数据。

美国的调查统计数据：

●56%的人没有为自己存一笔“应急钱”。

●46%的人给自己准备的“退休金”低于10000美元。

这说明，美国大部分人是没有理财准备的。

中国的调查统计数据：

●59%的家庭正在或者曾经进行投资理财。

●18%的家庭从未进行投资理财，但未来半年会考虑进行投资理财。

●23%的家庭拒绝理财。

●在有理财经历的家庭中，45% 的家庭的理财行为未有明确的目标，随机性较强，21% 的家庭有比较明确的理财目标，15% 的家庭已将理财视为生活的乐趣。

貌似从以上的数据调查中，作为中国人的我们感到些许欣慰，但近些年的事实却好像不那么乐观。原因是由于现在的年轻人越来越受西方消费主义的影响，开始不那么注重储蓄，把活在当下当成人生信条，而不是活在未来。

“爱她就带她去xxx”“七夕节，要送她xxx”“现在谁结婚没有xxxxxxx”“今年过节不收礼，收礼就收xxx”等等一系列的流行广告语充斥着鼓动年轻人消费的味道，商业资本已经瞄准每一个节假日，瞄准每一个不同的消费群体。就在刚才，我那年迈的母亲像我展示(炫耀)着她刚买的八马长寿碗，说拿那碗吃饭会长寿(无语)。

我们想完成原始积累的计划太难实现了，感觉我们无时不刻在充当着各种韭菜，被人收割。

我们该醒悟了！越是如此，我们越应该无比重视财富的积累，避免踏入一个个消费的陷阱。我们要明白，有坚实的财富积累才是我们面对不确定未来的勇气之源，而不是用血汗钱买的那一堆看似有用实则无用的商品。

其实还是那个原因，我们大多数人不懂得积累的“威力”。依然是那道应用题:把10万块存到银行，年利率10%，存30年，最终能得到多少钱？

我觉得很多人无法准确回答最后的答案，身边回答最多的就是30万到40万，最高70万。

其实最终的答案是175万左右。

惊讶吗？一定特别惊讶。我当时看得到这个答案后，好像天灵盖被雷击一样，突然发现——我该学习了！认知不够害死人啊！原来积累+复利威力竟然如此之大！原来保证收益稳定+竟然这么简单！(可现在也不是那么简单了，因为对手是消费主意)

关于积累，作家李笑来有一个办法。那就是去外地办一张银行卡，记下卡号，立马扔掉。然后定期往里边打定量的钱，坚持打，不要多想，就当这个账户不存在(就当给自己捐款了)。若干年之后，你一定会感激你这个举动。

这个方法不可谓不妙。有的时候，我们自己还真的需要骗骗自己，给自己留下一笔“保命钱”。值得大家借鉴。

除了储蓄积累复利之外，我们还要不断学习新的知识，不断用输出型爱好打造自己的“睡后收入”，就是我们睡着了，我们的财富还在不断增长，而不能永远依靠出卖时间出卖生命来换取金钱，必须给自己打造一孔长流泉，永不枯竭。

在这里举个例子——当年明月。对，也就是《明朝那些事儿》的作者，这本书家喻户晓，人尽皆知，火了很多年。其实刚参加工作的当年明月当年只是一个领固定工资的体制内人员，也就是拿时间与生命换取酬劳的那种。可他不甘平凡，利用自己的历史学专业学识，用诙谐轻快的文字趣味横生地把明朝的历史写了一遍，读者看完均呼酣畅淋漓，意犹未尽。最终导致多年畅销(现在貌似依然畅销)，这部书的版税已是天文数字，够当年明月活好几辈子了。现在他不论醒着还是睡着，银行卡的数字依然不断翻滚。

这个例子，一定能让大家明白“睡后收入”的含义。猫有猫道，鼠有鼠道，每个人都有自己的两把刷子，学习积累展示吧！希望所有看到这篇文章的人都能醒悟，都能拥有“睡后收入”。

说完“睡后收入”，再说说它的敌人“睡后支出”。当代人可能不一定都有“睡后收入”，但一般都有“睡后支出”，也就是银行贷款、APP分期付款等，我们睡着后，银行账户依然在不断支出。看到这段，估计好多读者心在滴血，不进反出。好的贷款，在一定程度可以缓解企业、个人的资金压力，原本是一个好的东西。可现在很多隐形的贷款，变成了隐形的“割肉机”，每次“割”你一点点，甚至你都没感觉到疼(零拔毛的公鸡不疼，可拔着拔着，鸡就秃了)。资本正是看中了这一点，让我们提前享受世界，最后带走我们那一地痛苦的鸡毛。据说学习财经类知识的人是不会贷款买房买车的！

最后，再说说正确花钱，对，你没看错，是——正确花钱。为什么说正确花钱呢？因为我发现很多人不会花钱。该花的钱犹犹豫豫，譬如买书，一本可能带来无限生机的好书，标价58元，觉得贵，不买！可一杯某品牌可能导致你肥胖三高的奶茶28元，一天能买好几杯。你是不是这样？

所以，有的东西价值远远大于价格，一本58块的书中一个观点使你改变，使你进步，你就赚大了！这钱啊，必须花，狠狠花！有些东西价格远大于价值，可能只是为了满足你的面子，你的虚荣心，那就大可不必花了。

有时，我们也要活在当下，看清楚，是有时。

这里借用一段李笑来《七年就是一辈子》中的话:

“也不要告诉自己：“为了存下钱，就要拼命省钱。”靠省钱发财明显是不可能的 —— 如果你的赚钱速度低于平均水准的话。社会阶层的形成和固化，都与个体的赚钱速度有直接关系，而不是与节俭程度有关系。在赚钱速度很快的人中也有非常节俭的，但这并不意味着他是靠节俭致富的。而且，这个建议不仅会引发负面情绪，还会直接给生活质量带来负面影响 —— —— 无论是心理上还是生理上，都会得到负面影响。”

“该花就要花，有的时候就要活在当下 —— 注意，只是“有的时候” —— 更多的时候要活在未来 。40 岁之前不富有，爱吃麦当劳、肯德基的人，哪怕有一天真的中了彩票，也会痛苦地发现自己其实还是觉得垃圾食品更好吃。人的年纪越大，赚到的钱对生活质量的改善越小，这是事实。 年轻的时候，确实应该适当地享受人生，甚至应该有意培养一些高质量的生活习惯。”

财富的把握，需要技巧，技巧的形成，只能在现实中不断磨炼。关键还是得更新我们的大脑系统，不能只更新手机系统、电脑系统，得有科学的、先进的认知！这是技能形成的前提。

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