银行存款利率倒挂背后：储户如何应对中小银行风险

05-29 12:53

近年来，银行业出现两大调整趋势：一个是银行存款利率越来越低，国有银行各档存款利率已经进入1%时代。另一个是，中小银行破产和解散的情况越来越多。比如，太子河村镇银行、辽宁商业银行等银行宣布破产倒闭。同时， 2024年有195家中小银行宣布解散，这一数字创下近十年新高。这也意味着，储户的存款安全会受到影响。

而面对当前银行存款市场出现的调整趋势，有业内人士提出，从6月1日起，存款超过50万的家庭需留意以下几个新情况，这关乎到大家的切身利益：

第一，预约时间更长，储户取现的难度增加了

现在储户如果存款到期，需要提取现金时，取现的难度较过去有所增加。过去提取10万元以上的大额现金只需要提前一天预约就可以。而现在至少需要提前3个工作日预约。所以，预约时间较之前大幅延长。当然，储户如果有急事需要提取大额现金，可以走绿色通道，或者转账的方式来解决问题。

此外，储户还需要提供资金的用途信息。比如，购房、买车、房子装修等。而银行之所以要加强对储户大额取现的管控，就是为了打击洗钱、电信诈骗、非法交易、偷税漏税等不法行为，起到维护金融系统的稳定，以及储户存款的安全性。

第二，银行存款利率出现倒挂现象

现在部分银行存款利率出现倒挂的现象。银行存款利率出现倒挂的主要原因是，现在多数储户都倾向于存3年定期，很少有人存5年期的定期存款。

而为了吸收到更多的储户存款，银行就会上调三年期存款利率。所以，储户在存钱时要注意，如果发现银行存款利率倒挂的情况，那就把钱存3年期的定期存款。毕竟3年期的定期存款的流动性要远胜于5年期定存。

第三，中小银行银行倒闭和解散的情况在增加

这意味着，现如今储户把钱存在中小银行的风险在增加。所以，储户在把钱存入到银行时，除了要了解该银行是否有存款保险标识之外，不要把所有的存款都在一家中小银行里面，而是应该分散存入2-3家银行。需要提醒的是，在一家银行的存款加利息不要超过了50万，这样即使中小银行破产和解散，储户存款的安全还是有保障的。

第四，高息揽存要当心

现在很多中小银行为了吸收更多的储户存款，就大幅提高了存款利率。比如，现在国有银行的3年期存款利率只有1.5%，而部分村镇银行、农商银行、民营银行给出的3年期存款利率则高达2.6%。显然，这类中小银行的存款利率远超国有银行。如果出现这种情况，储户千万要当心了，万一中小银行投资好收益项目的贷款收不回来，储户的存款安全就会受到影响。

该如何应对当前银行存款大调整的环境呢？如果你是保守型投资者，可以购买股份制银行的大额存单。因为，股份制银行的存款的安全性要比中小银行强，而存款的利率又比国有银行要高。如此一来，储户能够获得安全性、收益性的双重保障。

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