你我贷副总裁刘峰：用场景化数据构建消费金融风控壁垒

近年来，随着中国经济步入新常态，消费升级和经济结构优化已经成为拉动我国经济增长的新引擎。同时，消费政策、社会信用体系、大数据风控等基础设施的逐步完善，消费金融市场即将迈入高速发展期。而近日，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，要求重点做好校园网贷的清理整顿工作、做好“”业务活动的清理整顿工作显示了监管层对于防范无场景化消费金融风险的决心。场景化数据及科技创新能力将成为互联网金融公司、金融科技公司与传统金融机构共建消费金融生态的核心价值。

量化风险
流程自动化向决策自动化演进

你我贷副总裁刘峰在4月12日网贷之家主办，探讨消费金融发展前景的“对话CEO互联网金融大咖说”活动上分享了你我贷通过金融科技手段打造信贷工厂、基于沉淀数据量化风控渗透消费金融领域的宝贵经验。刘峰称，“信贷工厂”模式起源于海外，主要用于中小微企业和个人的信贷审批。该群体具有单笔借款额度小、频次高等特点，而“信贷工厂”模式通过提高效率，发挥出了小额信贷规模成本和规模收益。帮助金融机构尽可能多地获取信息，来破除中小企业缺乏抵押担保等痛点，并通过规模化来覆盖风险。为金融机构重回小额信贷市场找到了利器，也是互联网金融公司通过科技手段弯道超车的必由之路。

▲ 你我贷副总裁刘峰分享宝贵经验

刘峰指出，传统意义上，互联网金融的核心在于入口和数据，入口即场景，有了场景才能沉淀数据，有了数据才能做风控，但当前，随着小额分散无抵押借款的行业推进，在数据可得的情况下，对基础信用数据和行为数据的合理利用，多维度的进行评估并进行交叉验证，动态优化风控模型，及对于风险进行定价与量化将使你我贷的自动化决策引擎成为必然趋势。刘峰介绍到，你我贷积极帮助场景方量身定制整个信贷产品的解决方案，设立互联网垂直场景下的消费信贷合作点，将大数据模型融入到对客户精准度的识别中。充分利用数据、技术等资源优势，与场景方共同建模，真正实现数据和技术驱动的信贷决策。共同实现消费金融业务的升级。在此过程中，你我贷信贷工厂的第四版本迭代实现了流程自动化到决策自动化的演进。

场景化
为消费金融注入温度

会上，网贷之家研究中心总监于百程介绍了网贷平台参与消费金融领域的现状与策略，于百程指出，自银监会2009年提出《消费金融公司试点管理办法》，首批4家消费金融公司成立，借此填补了行业空白开始，随着消费金融领域规模的不断壮大和各方势力的进入，至今年3月提出《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，消费金融监管政策走过了试点期、修订期、推广期三个阶段，监管政策的深入为推动专业化消费金融组织发展，推进消费信贷管理模式和加快产品创新创造了健康的发展环境。

针对当下的发展现状，于百程指出，目前互联网消费金融共分为网贷平台、电商、银行、产业等四大。随着消费升级，目前消费金融不仅限于在电商、汽车、旅游、教育等场景，同时还在向医美、家装、婚庆等多个垂直领域渗透。消费金融的场景化不仅体现在操作便捷、场景丰富等方面，同时增强用户和产品的粘性、延长金融产品的生命周期，让用户能够真切的感受到金融的便利与温度。不断拓展、丰富场景化，基于此提供金融服务将成为未来行业发展的大势所趋。

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消费金融不仅限于在电商、汽车、旅游、教育等场景，同时还在向医美、家装、婚庆等多个垂直领域渗透。

消费金融的场景化不仅体现在操作便捷、场景丰富等方面，同时增强用户和产品的粘性、延长金融产品的生命周期，让用户能够真切的感受到金融的便利与温度。不断拓展、丰富场景化，基于此提供金融服务将成为未来行业发展的大势所趋。

用场景化数据构建消费金融风控壁垒