银行兼并潮来袭 中小银行洗牌进行时

新浪财经2025-01-07

我国银行体系正经历着深刻的结构性变革。自2023年以来，银行业尤其是中小银行面临着诸多严峻挑战，盈利能力受限，资产与负债两端问题丛生。与此同时，监管政策积极推动变革，引导中小银行通过改革化险、兼并重组等方式适应新的市场格局。在此关键节点，深入剖析中小银行的现状、监管举措以及借鉴国际经验，对于探寻其未来发展方向具有重要意义。

中小银行在资产及负债端面临的双重困境

2023年以来，银行业的盈利能力面临巨大的挑战，特别是中小银行，原有简单粗暴的增长模式难以维系。过去数十年，中小银行以信贷投放赚取利差为主，做大信贷投放规模是第一要义。并且在地方GDP增速等考核指标压力下，存贷款增速指标对金融业增加值和GDP增速的影响相对较大，地方和地方银行普遍存在信贷规模情结。

近年来，随着经济增速放缓和实体需求不足，依靠野蛮堆规模和下沉客群攫取高利差的盈利模式难以为继。

在负债端，银行成本压力巨大。2023以来银行存款利率经历三轮下调，且2024年市场利率定价自律机制将银行非银同业活期存款利率纳入自律管理，但仔细翻看各个银行存款成本的下降情况却不容乐观。即使是业内公认优秀如招行，也出现了存款定期化的趋势，整体行业呈现出净息差持续下行压力。更不用提各大中小银行，顶着监管和行业自律协会整顿的风口作案，仍然有小行年底络绎不绝地进行高息揽储，以吸引对于利息敏感的客群。

从监管角度看，当前中小银行面临着较大的经营压力和区域性问题。对于一些农商行来说，资本金不足、风险控制差、管理粗放等问题是共性，种种因素导致其在面对经济形势走弱及同业激烈竞争中抗风险能力较差。村镇银行的问题尤为突出，此前河南等地已经出现了一些风险事件。这些村镇银行股东背景薄弱，在资本市场上也难以得到融资，自身资本金少、拨备覆盖比例低，一旦市场波动或者业务受到大行的阶段性吸血，受限于其自身实力及内部风控不完善，抵御风险的能力也较差。

尽管中小银行面临诸多挑战，但也迎来了变革的机遇。相信在持续的探索与改革进程中，我国中小银行将不断提升竞争力，为金融市场的稳定繁荣贡献力量。同时，监管政策的持续完善和有效实施将为中小银行的健康发展保驾护航，助力其在金融体系中找准定位，实现可持续发展。

关注一下

中小银行

银行兼并潮来袭

了解一下

可持续发展

持续关注

中小银行在资产及负债端面临的双重困境

何去何从

了解了解