【金融小课堂】| “预防洗钱活动，打击洗钱犯罪

1.什么是洗钱

洗钱是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法，从而达到占有违法收入、逃避法律制裁的目的。例如通过存入银行、投资、购买保险、购买贵重物品等方式，达到表面合法化。

2.洗钱的特征是什么

洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的前提下；洗钱者明知（或者知道）是犯罪所得赃款而清洗；转移、转换赃款的，可能是犯罪分子本人或者委托他人（单位）实施；通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款；企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法。

3.“洗钱”造成怎样的危害

在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大，已成为世界各国共同面对的难题。

第一大危害：为其他犯罪活动提供资金支持；

第二大危害：严重危害经济健康发展；

第三大危害：助长和滋生腐败；

第四大危害：影响金融市场的稳定；

第五大危害：损害合法经济体的正当权益；

第六大危害：破坏金融机构稳健经营，加大法律和运营风险。

4.洗钱是怎样进行的

洗钱的过程是隐藏犯罪线索和消灭犯罪证据的过程，其目的是达到犯罪收入的循环安全使用。洗钱通常需要经过放置、离析和归并三个阶段。洗钱基本过程的三个阶段划分，主要是理论性质的，实际发生的洗钱行为并不一定需要完成所有阶段，也并不一定遵循三个阶段的递进顺序。

5.国家反洗钱主管部门有哪些

国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

6.《刑法》定义的相关犯罪有哪些

《刑法》定义的四种和洗钱、恐怖融资相关的犯罪：洗钱罪；掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪；窝藏、转移、隐瞒毒品、毒脏罪；资助恐怖活动罪。

7.哪些行为构成犯罪

为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益来源和性质的下列行为之一：

（一）提供资金账户的；

（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

（四）协助将资金汇往境外的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

8.有哪些常见的洗钱活动

（一）通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系；

（二）通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移；

（三）利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为；

（四）利用别人的账户提现,切断洗钱线索；

（五）利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注；

（六）设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”；

（七）通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动, 将非法资金合法化；通过购买房产、彩票进行洗钱；通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

9.如何远离洗钱

（一）主动配合金融机构进行客户身份识别；

（二）不要出租、出借自己的身份证件或账户；

（三）不要用自己的账户替他人提现；

（四）为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙；

（五）选择安全可靠的金融机构；

（六）支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益；

（七）勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义。

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