保险，你真的了解吗？

保险起源于海上保险,共同分摊海上损失原则是海上保险的萌芽。

公元前916年《罗地安海商法》“凡因减轻船舶载重投弃大海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体来分摊。”保险本质上是一种分摊风险损失的方法，主要包括社会保险和商业保险。

社会保险主要包括养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险及失业保险，其中养老保险、医疗保险与我们的关系最为密切，生育、工伤、失业都是发生在特定情况下，其中主动离职并不会领取到失业保险金。

商业保险最为常见的就是人身险，包括寿险、重疾险、医疗险及意外险四种。

简单来说，社会保险是国家办的，商业保险是保险公司出售的。我们国家的保障体系是，社保和商保相结合，社保为基础，商保为补充。

对于普通家庭来说，单单是国家普及的社会保险保障远远不够，商业保险成为了必须的补充。当前市面上的保险产品众多，如何为自己的家庭购买合适的保险呢？



以下四个原则，需要要掌握！

1、 先家长，后孩子

普通家庭要做到先大人，后小孩。在力所能及的范围内，选择适合的产品。

为什么这么说呢？

举个例子：如果年收入20万的家庭，每年拿出10%的预算，也就是2万给全家购买保险，如果不加思考，先给孩子买了7000元的重疾险，那么给大人留下的空间就非常小，剩下的1.3万能做什么呢？

这点钱只够一个大人购买重疾险，而定期寿险、医疗险都没多余的预算进行配置。
大人是家庭的经济支柱，如果有意外来临，整个家庭就难以为继。所以普通家庭，大人的保险要首先考虑，其次才是小朋友。

2、 先保额，后保费

购买保险之前要有这样的意识：保险作为风险保障，保额应当覆盖风险发生时的经济损失。

保额如果不够，保险的作用就会大打折扣。一般保额配置不合理，有两种情况。

第一种是保额买低了。

如果保额买低了，可以尝试叠加。一般来说，商业保险的保额是可以叠加的，再次购买时可以针对上一份的不足加以补充。比如你之前那份额度不够的重疾险是没有豁免的，那再次购买的时候可以考虑有轻症豁免的重疾险。

第二种情况是保额买高了。

其实大多数产品是可以进行后期调整降低保额的，具体可以致电保险公司客服咨询。不过保额这种东西，其实没有高不高，只有够用不够用，多总是比少好。你我财经建议大家，如果经济压力不大，可以先放着，随着收入的增加、通货的膨胀，我们需要的保额其实也在变动的。如果真的已经影响你的日常生活，再进行调整也不迟。

另外，很多投保人觉得产品不合适是个麻烦，一言不合就退保。要记住，每份保单都有自己的现金价值，退保不是退还已交保费，退的是保单的现金价值。不过如果产品实在是特别坑的话，还是可以及时退保止损的。但是注意！一定要等新保单过了等待期之后再退，不要出现保障空档期。

3、 先保障，后理财

在购买保险时，应首先考虑保障功能，以保障为主，保障做足后再考虑返还类产品。
在家庭保险支出有限额的情况下，买一份保险额50万的重疾险会比保险额10万的返还型保险要来得实际。

4、先产品，后公司

在购买保险的时候，保险公司并非我们第一选择要素。不同的保险公司在推出保险产品时会有不同的定位，例如保费与保额之间的比例、保障项目、保障覆盖范围、以及保障时间等等。合适的产品能让我们的保费支出得到最大的回报。

你对家庭目前的保险配置满意吗？

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不太满意

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希望多一点保险干货分享

到处是坑