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90%的人都不清楚,理财第一步应该这么做!

你我财经   财务自由 楼主 2020-8-5 17:29:26 显示全部楼层 来自:上海
近日,央视财经新媒体联合《中国经济生活大调查》发布《2019-2020中国青年消费报告》,其中提到因为疫情的冲击,年轻人趋向理性消费,并开始重视理财。

说到“理财”,这是大家都非常熟悉的词语。因为在成年人的世界里,每天都有来自各方的压力,财富自由成为每个人心中渴望实现的梦。

由此,你会发现,上至80岁的前浪、下至Z世代的后浪,都有一些理财操作。

但是在当下所谓“全民理财”的时代中,大多数人都是知道一些理财的皮毛,真正懂理财的人却不是多数。

那么,理财入门,投资理财知识如何学习?

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首先第一步就是要扫清理财的错误观念。

1、理财能够一夜暴富

“理财能够一夜暴富”,很多人都有这个误区,但理财并不能一夜暴富。理财是通过合理规划你的资产,做好不同人生阶段的资金适配,在保障财务状况稳定的前提下,实现资产的保值增值。

2、等有钱了再理财

很多人觉得自己目前的本金少,可以不用理财,也用不上理财,等以后有钱再理财就可以了。

但如果你不懂得如何合理规划和安排的话,未来等你拥有50万、500万甚至更多的时候,你也还是会不知道怎么去合理的规划。

所以,理财跟本金多少没有关系。当本金少的时候就开始尝试去理财,遇到亏损相对也会小很多,完全是在自己可以承受的范围中,因此可以增长你的理财经验。

说到底,理财要趁早,理财能力是一个积累的过程,它需要尽早规划并不断锻炼。

3、理财就是投资

理财是在保障财务状况稳定的前提下,实现资产的保值增值,它不等于投资。投资只是理财的一部分,你还需要通过保险以保障财务状况稳定,以应对未来不确定的风险,比如大病开销、意外等。

简单地说,我们可以把投资理解为进攻,保险理解为防守,一个科学合理的理财规划应该既有进攻也有防守。

4、存在风险就不买

存在这种偏激理财观念的小伙伴是对理财产品不了解,任何一种投资理财都有风险,不管是股票、基金还是银行类理财产品都是如此,只想着获取收益而不愿承担风险的理财观念是陈旧落后的。一切要向前看。

5、用省钱的方法来理财

我们都提倡勤俭节约,反对铺张浪费,但省钱过日子一定要有一个度,若我们把握不好这个度,生活品质就会随之降低,这种用降低生活品质的观念来省钱是万万不可取的。

所谓的理财并不是让自己的收益减少外流,而是应该采取更多的有效的方法来合法赚钱,积累财富。

扫清错误观念之后,入门理财还要清楚理财的3个基本概念。

复利三要素:时间、本金、收益率

通常,对于普通家庭而言,稳健理财最核心的除了安全,还有一个基本的金融概念“复利”,简单说就是利滚利。稳健理财配以少部分的金融投资,再加上抵御不可预测风险的保险,是最基础的理财配置。

当然,复利公式在理财中并不像表面那样单一,当你站在总资产的角度,对本金、收益率、时间进行拆解分析时,能够看到更深层次的东西。

本金

本金是你所有能用于理财的资产,不仅包括留给未来的钱,也包含那些准备用于年底旅游的钱。

很多人往往会忘记本金的重要性,其实它的增加决定着未来资产的高度,但本金的增加并不是理财能带来的,是要你不断努力去从外部获取。

因此,你不要让理财占用太多的时间,而是通过自己事业的成长,去获得更多本金。然后,在本金安全的前提下,通过理财不断保值增值。

当然,这里的安全并不是一点都不亏,而是在理财前确认这些产品都是靠谱的,不会因各种风险导致本金全无或者重大损失。

时间

在复利中,时间起到关键的作用,它包含着两层含义。

第一层是比较好理解的,时间越长复利效应越明显,所以理财要趁早。

第二层是建立在本金之上的概念,你的本金中包含着准备日常开支的钱、准备年底旅游的钱、留给未来的钱等,不同用途的钱具有不同时间的特性,比如日常开销需要随时取出、年底旅游开销要在年底使用、留给未来的钱会在三五年内都不使用等。

因此,你不仅要趁早理财,还要区分好资产以确定合适的时间期限。

收益率


理财不是一味地追求高收益,你需要根据本金中不同资产的时间特性和风险性要求,选择合适的产品去获取合理的收益。

站在整个资产的保值增值角度看,你会发现理财并不单纯的追求高收益率那么简单,它不仅需要考虑本金中的各资产用途、对应的时间期限、合理的收益率,以实现整个资产的有效复利。它还需要考虑的是本金的成长性,也就是你通过奋斗成长所带来的获取资产能力的增加,这是整个资产空间上升最大的动力来源。

用四笔钱思维打造你的理财系统

当然,你要实现总资产有效复利的话,需要先把资产梳理清楚,并且知道不同的钱需要完成什么样的任务。

那如何梳理资产呢?

这里建议参考标准普尔资产象限图,标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构,曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分式。




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个人理财也可以参考这四笔钱的分类,可以把资产简单地分为四部分:要命的钱、保命的钱、生钱的钱及保本的钱

在此基础之上,结合个人实际情况去调整每一部分金钱所占的比例。

这里再普及一个知识点:

金融的三个属性——收益性、风险性、流动性


这三个属性是实现总资产有效复利所遵循的底层逻辑。

风险性和收益性成正相关,越安全的投资,其收益就越低,反之亦然。

流动性和收益性两者一般成负相关。流动性越高,收益性越低;流动性越低,收益性越高。

因此,理财不能只看到收益一项,更重要的是看到期限和风险,这也是为什么会在复利效应中提到,要你根据本金中不同资产的时间和风险性要求,选择合适的产品去获取合理的收益。

你的理财第一步是这么做的吗?
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财迷心窍   世界首富 2020-8-5 17:52:19 显示全部楼层 来自:
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greek   活跃之星 2020-8-5 18:21:50 来自手机   显示全部楼层 来自:河南
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fushenwei   活跃之星 2020-8-5 23:44:15 来自手机   显示全部楼层 来自:河南
理性理财
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nwdvnvly9   世界首富 2020-8-12 11:28:12 显示全部楼层 来自:新疆阿克苏地区
复利三要素:时间、本金、收益率
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