重磅！7月起，个人取款10万元以上必须登记！

你我财经报道，历时半年，大额现金管理试点落地。7月起，个人存取10万以上或需登记。首先会在河北省、浙江省、深圳市三地启动试点。

试点7月起落地 存取10万以上须登记

6月10日，中国人民银行印发《关于开展大额现金管理试点的通知》。《通知》明确，试点为期2年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。其中，落地实施阶段为2021年6月前，河北省自2020年7月起开始试点，浙江省、深圳市自2020年10月起开始试点。

为什么选择这三个省市？

2019年发布的《大额现金管理征求意见稿》是这样说的：河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，浙江省一些行业大额用现情况突出，个人账户大额用现情况突出，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

对公账户起点50万

对私账户10万、20万、30万起

具体的试点中，央行要求管理金额起点须符合人民银行总行对起点金额以上业务笔数、金额在总业务量中比例要求，不影响个人、企业特别是个体工商户正常、合理的用现需要，对监测非常规大额用现行为有针对性，既避免银行业金融机构工作负担过重，又对客户的整体影响较小。

经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

从文件的内容分析，金额起点既包括单笔，也包括多笔累计，累计的期间应该为一个自然日。

如果客户提取、存入起点金额之上的现金，《通知》要求，应在办理业务时进行登记。对于起点金额的考虑，央行解释称，大额现金管理金额起点是试点重要内容，既要保护合理用现需求，又要加强对可能存在偷逃税、逃避监管和不合理占用社会资源的“关键少数”现金交易的监测。

为何要管理大额现金？

现在移动支付、银行卡等各种支付手段十分便捷，为何在此时还要管理大额现金？

主要原因是为了打击犯罪、维护国家经济金融安全。由于现金具有不记名、不可追踪等特点，大额现金容易为、偷逃税等洗钱犯罪行为和地下经济活动提供便利，可能危及国家经济金融秩序和安全。

2017年，中国人民银行调研发现，有单次取款超过1亿元现金的情况，在如今银行卡支付、银行转账等方式十分便捷的环境下，这种情况不合常理。  

央行有关负责人表示，近年来，现金特别是大额现金需求仍呈上升态势。与此同时，我国大额现金流通监测和管理方面仍属空白，已经与我国市场经济发展和社会治理的需要不相适应。

因此，当前我国亟需借鉴各国管理经验，从我国实际出发，优化大额现金服务，引导并规范社会公众现金使用行为，保证合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求，以达到降低社会成本、打击大额现金违法犯罪、防范化解经济金融风险的管理目标。

从其他国家的经验来看，一些发达国家普遍把大额现金管理作为社会治理和国际合作的重要内容，采取从严从紧的管控措施。适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

尽管澳大利亚早在2016年就已经普及银行卡，取代现金成为主要支付手段，但2018年6月份的统计显示，澳大利亚现金流通张数却增长了7%。2001年至2014年，包括美国、欧元区、日本等在内的72个国家和地区现金流通量与名义GDP的比例从6.5%增至8.5%。   

个人日常用现金会受影响吗？

在管理大额现金后，个人日常现金使用会不会受到影响？对此，央行有关负责人表示，大额现金管理新规不会明显影响到社会公众日常经济活动。

一是目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广，多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。

二是大额现金管理金额起点设置经过调硏论证，高于绝大多数社会公众日常现金使用量。

三是只要客户依规履行登记义务，大额存取现并不受到限制。

更何况，对于有实际正常需求的老百姓，银行业金融机构也会提前做好现金服务保障措施，正常的经济活动并不会受到明显影响。

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