美国养老金到2028年将耗尽，那中国呢？

你我财经报道，近日，美国公共养老金计划警告称，美国养老金财务状况疲弱，可能在2028年耗尽资产，这将导致数千名美国雇员和退休工人的生活水平面临严重风险。

在新型冠状病毒爆发、引发金融市场动荡之前，许多美国公共养老金计划尚未完全从2008年的金融危机中完全恢复。美国股市的调整加剧了整个美国公共养老金体系的长期结构性问题，特别是对最弱的基金而言。

波士顿学院退休研究中心相关负责人说，如果市场复苏缓慢，2020年资金比率极低的美国公共养老基金在可预见的未来可能面临资产耗尽的风险。

目前，美国养老金体系包括了公共养老金、雇主养老金计划及个人养老储蓄计划这三大主体。公共养老金配置以长期债券投资为主，投资收益与国债收益率高度一致，投资范围十分保守，长期债券投资占比达到98%；私营部门养老金，偏股型共同基金是主要投资去向；州和地方政府养老金，股票与固定收益配置比例较高。目前，美国51个州均有各自的养老金计划。

评级机构穆迪的高级信贷官托马斯•亚伦（Thomas Aaron）表示，即使投资回报目标得以实现，芝加哥养老基金的无资金准备负债在未来10多年仍将继续增长。亚伦表示，芝加哥的养老金风险尤其高。由于多年来养老金缴款非常低，该市已经积累了非常庞大的无资金准备的债务。

资产耗尽计划的关键时刻被称为“耗尽日”。之后，美国的计划将转向所谓的“现收现付”安排，即退休福利仅由雇主和雇员支付。

我们国家现有的养老体系也不是自己发明的，而是起源于西方。1889年，德国是第一个建立养老保险体系的政府，之后被很多国家模仿。

现在各个国家采用的养老保险体系可能各有不同，但大多都具有现收现付制的特征，我们国家也是。

现收现付制是指，将现在正在工作的人缴纳的资金，给付给正在退休的老人。也就是说，现在我们国家那群离退休人员的养老金，其实花的是我们这群年轻人的钱。

这个制度比其他制度能更体现一个国家的福利，因为它能保障低收入人群的生活。

但是，由西方建立的这套体系，现在因为老龄化和长寿，已经走到了一个十字路口。现在是全球的养老体系都在面临巨大的挑战，中国也不例外。

中国社科院世界社保研究中心在2019年4月10日发布的《中国养老金精算报告2019～2050》（下称“报告”）中的测算结果显示，在企业缴费率为16%的基准情境下，全国城镇企业职工基本养老保险基金将在2028年出现当期赤字，并于2035年出现累计结余耗尽的情况。

《报告》显示，城镇企业职工基本养老保险支付压力在不断提升，2019年中国是100个缴纳保险的人供养47个离退休人员，但到了2049年，这个比例差不多只有1：1。也就是说，再过二三十年，正是我们这代人准备养老的时候，中国的年轻人也已经再无力承担退休老人的养老。

与此同时，我们国家的养老金账户累积结余却面临告罄。

据《报告》预测，2019～2050年全国城镇企业职工基本养老保险基金当期结余在勉强维持几年的正数后将开始加速跳水，赤字规模越来越大。具体来看，2019年当期结余总额为1062.9亿元，短暂地增长到2022年，然后从2023年便开始下降，到2028年当期结余首次出现负数-1181.3亿元，最终到2050年当期结余坠落到-11.28万亿元。

2019年全国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余为4.26万亿元，此后持续增长，到2027年达到峰值6.99万亿元，然后开始迅速下降，到2035年将耗尽累计结余。

所以，我们国家养老问题的艰巨性就可想而知了。

不过即使如此，我们的养老体系未必就会崩塌，因为它的背后是政府在托底，但是为了养老金的维持运转，国家势必会进行一些改革。近几年，国家就采取了一系列举措，就是为了让退休老人能够“老有所依”，“老有所养”。

如果目前的养老金将在2035年耗尽，你会如何规划你的养老金？

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