行业动态 P2P骗子：走两步，走两步，没病你走两步

所谓诈骗平台，是指在开设伊始便纯粹以诈骗为目的，无真实业务，甚至无实际固定营业场所，存续时间非常短的一类平台。从开头的两组数据对比可以发现，诈骗平台绝大多数是从2014年上半年才开始出现的。为什么呢?

首先，互联网金融这个概念是在2013年开始随着余额宝的崛起而逐渐被大家了解，之前媒体一直称2013年为互联网金融元年。P2P网贷也在这时作为互联网金融的一个重要组成部分步入公众的视野，加之2013年下半年的倒闭潮、媒体的无论正面还是负面的报道，许多投资人开始关注和了解P2P网贷这种新兴理财渠道。所以，2014年新增的P2P投资人和进场资金非常多。

其次，网贷在吸引投资人和资金的同时，也吸引来了骗子。P2P行业门槛低、无监管等特点，让骗子很快发现这可成为“发家致富”的一种新型工具。只需要买套模板，拉根网线，甚至不需要真实办公场所，三两个人就可以干，诈骗成本很低。2014年，骗子也开始陆续进场了。2014年上半年，尤其是过完春节后，行业的资金量是处在比较充裕的状态，但在借贷行业来说，无论是线上还是线下，都是处在业务量相对没那么多的淡季，这就产生了资金供给和需求间的矛盾。正经平台的标的供不应求，市面资金量过剩，就会给骗子平台提供了可乘之机。要知道，这其实也是行业的普遍规律，所以在这里我也大胆预测，今年在接下去的3、4、5月份，骗子很有可能会卷土重来。

那么，诈骗平台都会有哪些特征呢?下面将通过分析几个经典的诈骗平台案例来总结一下。

江苏平台优易网，2012年8月上线，2012年12月21日歇业。受害人60余位，涉案金额2000万。当时由于涉案金额巨大，还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。三名主犯一度在作案后逃逸，后被抓回。目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪，缪忠应为主犯，王永光为从犯，蔡月珍无责不予追究。优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。

早在优易网跑路前，网贷之家麦田便在论坛中发帖预警风险：优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。但当时投资人尚未形成风险意识，也未对此重视。事发前，几乎无人去优易网实地考察过，并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网。事实上，对于这种反正常工作规律的情况，更应该成为平台的疑点。

2014年6月，上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。该事件涉及受害者千余人，金额超5000万元。科迅网在运营中存在许多造假的地方，如团队介绍造假，执行董事“高大上”的学历等皆为虚构，团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假，早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假，后来经实地查看，发现其注册地址上根本不存在这家公司。

但这些也都未引起投资人重视，当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广，投资人们也就放松了警惕。科迅网在纯粹诈骗平台中，属于涉案金额较大，影响较为恶劣的一种，应当引以为鉴。

网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件，根据百度快照信息，截至2014年5月5日，网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。网金宝存在许多虚假问题：首先是办公地址虚假，经实地查探，其公布的办公地址实为虚构;其次，网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三，平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人，如宣称自己与央行合作，平台介绍资料曾显示，“2014年2月27日，网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”，并配有签署协议之时的图片，但经过一些专业人士认证图片是经过PS的。

从以上三个案例，可以归纳出诈骗平台的一些典型特征：

第一，诈骗平台的网页设计相对来说比较粗制滥造，用户体验感很差。很多诈骗平台基本都是外面买来一个模板，往里面套点东西就上线，几乎没经过美工设计，毫无美感可言，给人不舒服的感观。

第二，团队成员及介绍造假，平台注明的办公地址一般较为偏远。办公地址选在偏远的地方目的在于提高投资人实地核实的难度，如上海的诈骗平台，如果将办公地址放在奉贤或者更偏远的地方，一般人不会有精力跑那么远去核实。在深圳的话，则会选在龙岗比较偏僻的民房中。

第三，诈骗平台宣传的收益率一般很高，甚至会远远高于行业平均水平。

第四，平台活动很丰富，常见天标、秒标，常有源源不断的标的发出，但标的信息表述模糊，无真实业务支撑。

第五，诈骗平台基本没有第三方资金托管平台。

第六，平台负责人曾有过不良记录。

在看清诈骗平台的一些常见诈骗手段后，我们投资人能不能通过一些技巧和办法有效地识别诈骗平台，防止被骗呢?答案是有的。下面就给大家介绍几种常用办法：

首先，可以通过全国企业信用信息公示系统查询企业的工商登记信息，要注意其注册资金、注册地址、股东成分、经营范围等。尤其是经营范围，在注册信息中，诈骗平台的经营范围有可能是与互联网或金融无关的一些领域。

其次，通过工信部域名信息备案管理系统查询网站的备案信息，查询所属平台网站主办单位名称，网站备案/许可证号，网站负责人姓名。核对网站负责人与平台管理团队是否一致。如果不一致询问平台管理是何原因，是否能说得通。

第三，通过百度图片等工具识别平台是否存在团队成员、办公环境图片造假等情况。若一个平台网站整体感观粗制滥造，但团队成员的履历却非常光鲜，则需要保持警惕。可将平台的办公环境照片、团队成员照片等上传，通过百度图片搜索功能进行对比，可得知是否存在造假行为。也可将相关履历在百度中搜索。去年有个诈骗平台，叫做德利鑫财富，它们的团队介绍就是完全抄袭我们网贷之家的团队介绍，包括本人的履历亦被抄袭在其中。

第四，实地核查平台公布的办公地址是否真实存在。若无法实地核查，还有一个办法就是可根据平台公布出来的办公地址，利用百度地图等工具找到该地址上的物业电话，致电询问核实，如网金宝这类平台。

第五，通过法院被执行人信息查询平台来查询平台负责人是否有过被执行记录。需要注意的是，全国法院被执行人信息查询姓名时经常会出现同名同姓的情况，投资人还是要根据执行法院所在地进行判断分析，如果能核对身份证号是最为妥当的。不过有过被执行记录也不能武断地判定平台老板有问题，还需要看具体执行情况，结合平台其他要素综合判断。

第六，通过登陆平台网站，去体验网站设计是否美观，交互设计是否友好等。纯诈骗平台一般是低价购买模板，体验感不会很好，也很容易识别，这个时候只要能抵制住其高息诱惑，就不会轻易上当。

以上是我总结的一些识别诈骗平台的办法，供大家参考。诈骗平台有时候其实只要稍微多留几个心眼，多打几个问号，就很容易能够识别出来。若万一真的踩了诈骗平台的雷，怎么办?那我的建议是大家赶紧报警，以便维护自己的权益。希望大家以后都不会中了诈骗平台的雷，在网贷中安全地实现好收益。