国有大行频出手，“以大带小”模式下中小银行的机遇与挑战

花之语 · 1 小时前

银保老王2025-11-25

“昨天还是竞争对手，今天就成了合作伙伴。”一位东部农商行行长感慨，“国有大行带着项目、带着资金主动找我们合作，这在过去难以想象。”“以大带小”正从政策倡导走向业务常态。国有大行凭借其资金、技术和品牌优势，开始主动牵手中小银行，共同服务地方经济。这种新模式既带来机遇，也暗藏挑战。“与大象共舞，既要跟上节奏，又要防止被踩伤。”

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资金瓶颈的破局之道

某农商行曾因资本充足率接近监管红线，业务拓展举步维艰。通过与国有大行合作开展银团贷款，不仅分享了优质项目，还优化了资本配置。“单打独斗时缺资金，抱团发展时分收益，”老王点出关键，“小银行要学会'借力打力'。”这种合作模式特别适用于重大基建项目、产业升级项目等资金需求大、期限长的领域。中小银行在其中的角色从“主导者”转变为“参与者”，风险收益更加匹配。

科技短板的跨越路径

数字化转型是中小银行的痛点。一家村镇银行通过与国有大行合作，直接接入其成熟的科技系统，实现了线上业务从无到有的跨越。更重要的是，该系统经过大行业务场景的充分验证，稳定性和安全性更有保障。该行行长算过一笔账：“如果自建系统，投入至少数千万，现在只需支付少量服务费。”

业务能力的提升

捷径中部某城商行通过与国有大行合作开展供应链金融，不仅获得了业务收入，更学到了先进的风控技术和业务模式。

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客户流失的隐忧

西部某农商行曾与国有大行合作开展普惠金融业务。合作初期效果显著，但随着时间的推移，该行发现部分优质客户开始直接与国有大行建立联系。“请神容易送神难，引狼入室更麻烦，”老王直言不讳。这种“鲶鱼效应”要求中小银行在合作中必须守住核心客户，明确自身定位。

专业能力的差距

在银团贷款合作中，一家农商行因缺乏专业的尽调能力和贷后管理经验，只能被动接受牵头行的方案，沦为纯粹的资金提供方。这不仅影响业务收益，更阻碍了自身能力的提升。该行后来意识到问题，组建专门团队跟进每个合作项目，把每个项目都当作学习机会。

战略自主的把握

最危险的莫过于在合作中迷失自我。东部某农商行在多方合作后，业务看起来红红火火，实则逐渐丧失战略定力，变成大行的“影子银行”。“模仿永远成不了第一，跟随永远做不了主角，”老王警醒道。

中小银行应该把握“以大带小”的历史机遇，在合作中学习，在竞争中成长，最终找到属于自己的发展之路。毕竟，金融生态的繁荣，既需要参天大树，也需要遍地花草。

花之语 · 1 小时前

机遇与挑战

nwd7p7ryuk · 1 小时前

国有大行频出手

鱼羊鲜 · 1 小时前

国有大行频出手

喜大普奔 · 半小时前

以大带小。

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