中小银行不良资产加速暴露，资产质量与盈利压力承压的双重挑战

飒爽 · 昨天 11:37

当前中小银行正面临不良资产加速暴露与资产质量承压的双重挑战，其核心表现及应对策略如下：

一、不良资产处置现状

‌规模激增与处置提速‌

四季度以来，中小银行通过银登中心等渠道加速转让不良资产，单笔规模超百亿的案例频现。例如渤海银行拟转让约700亿元债权资产，广州农商行挂牌121.32亿元信贷资产包‌。2024年上半年不良贷款转让成交规模达504.4亿元，同比增长145.69%，其中城商行、农商行参与度显著提升‌。

‌行业集中风险‌

不良资产主要集中于房地产（占比20.46%）、租赁商务服务业（38.78%）及批发零售业（16.27%），反映经济结构调整对中小银行资产质量的冲击‌。

二、资产质量与盈利压力

‌关键指标分化‌

‌负债结构‌：贵阳银行负债率高达90.62%，招商银行89.75%，显示部分中小银行杠杆压力突出。

‌盈利能力‌：杭州银行净收入占比58.04%、成都银行53.93%，ROE分别为8.53%和7.47%，优于行业均值，但民生银行PB仅0.32，反映市场对资产质量的担忧。

‌资本充足率承压‌

不良资产处置虽可释放资本，但中小银行资本补充渠道有限。2024年报告显示，中小银行资产质量或持续承压，需通过多元化处置模式优化资本结构‌。

三、应对策略与趋势

‌处置模式创新‌

中小银行探索“全周期、主动化、生态化”管理，如通过银登中心批量转让、引入AMC合作，并加强诉讼清收与重组重整能力‌。

‌政策支持与监管强化‌

2025年新规强调资产质量真实性管理，要求中小银行降低偏离度、强化分类，同时通过续贷政策缓解小微企业流动性压力‌。

四、未来展望

随着不良资产处置市场扩容，中小银行需平衡风险化解与盈利修复。招联首席研究员董希淼指出，专业化处置能力建设与金融资源配置优化是关键‌

YaQin · 昨天 11:38

中小银行

大球 · 昨天 11:39

盈利压力

nwd7pv29pk · 昨天 11:42

中小银行

nwdujlpahr · 昨天 17:05

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