[已解决]目前银行定期存款利率较低，嘉友们还有存银行定期存款的吗？除了 ...

我心中你最重 · 2025-9-11 18:52:15

目前银行定期存款利率较低，嘉友们还有存银行定期存款的吗？除了利率低，存银行定期，一旦要使用，钱没到期，还得按活期存款利率计息，收益就会大打折扣，这种情况下，你还会存定期吗？

最佳答案

大球

2025-9-11 18:53:26

有的！

尽管当前银行定期存款利率处于低位，但基于安全性和流动性考量，部分储户仍会选择存款。以下是具体分析：

一、利率现状与较低收益

根据2025年5月26日起执行的利率标准，银行的定期存款利率普遍较低：

‌1年期利率约1.45%‌（国有大行基准），3年期约2.05%，5年期约2.45%‌1。

‌收益示例‌：存1万元，1年利息仅145元；存3万元，3年利息约1350元（年化收益约1.5%）‌。

二、仍存定期存款的主要原因

‌安全性高‌：

存款受国家存款保险制度保障，50万元以内本金绝对安全‌。

相比股市、基金等投资，银行定期存款无市场波动风险，适合风险厌恶型储户（如老年人）‌。

‌流动性较好‌：

定期存款可提前支取，按活期利率计息，避免资金长期锁定‌。

短期存款产品（如3个月）可兼顾收益与灵活性。

‌替代选择有限‌：

理财、基金等收益较高的产品可能伴随亏损风险（如用户检索历史中“基金连续两天负增长”）[背景信息]。

低利率环境下，部分储户将定期存款作为现金管理的基础工具‌。

三、优化建议

‌阶梯储蓄法‌：将资金分散存入不同期限（如1年、3年组合），平衡收益与流动性需求。

‌关注中小银行利率‌：部分城商行或农商行可能提供略高于国有大行的利率（需对比江苏银行最新利率表）‌。

‌当前低利率环境凸显了存款的“保值”属性而非“增值”属性，适合对资金安全要求高的场景‌，如养老储备或应急资金‌。

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开心星开 · 2025-9-11 20:28:20

您好！您提出的这个问题非常现实，也是目前很多稳健型投资者都在思考和权衡的问题。

您说得完全正确，银行定期存款目前确实面临两大核心痛点：

1. 利率较低：在当前降息的大背景下，定期存款的利率吸引力大不如前。

2. 流动性差：提前支取按活期计息，损失大部分利息，机会成本很高。

尽管如此，仍然会有很多人选择存入银行定期存款。原因在于，理财决策从来不只是看收益率，而是在安全性、流动性、收益性这三个“不可能三角”中寻找适合自己的平衡点。

为什么还有人坚持存定期？

对于广大保守型、稳健型投资者来说，定期存款的核心优势无可替代：

1. 绝对的安全性：这是最核心的因素。定期存款受《存款保险条例》保护，50万元以内本息100%赔付。这种“刚兑”的属性是任何银行理财、基金、股票等都无法提供的。对于风险承受能力极低、辛辛苦苦攒下的“保命钱”、“养老钱”来说，安全是第一位的要求。

2. 强制储蓄：对于很多“月光族”或消费冲动较强的人来说，定期存款相当于一道“防火墙”。钱一旦存进去，提前支取会有损失，这种“惩罚机制”反而能帮助人们管住手，实现资金的积累和沉淀。

3. 明确的预期：收益在存入那一刻就完全确定，没有任何波动和不确定性。不用担心净值下跌、市场暴跌，非常省心，无需天天看盘焦虑。

4. 传统的习惯：尤其是对于老一辈的投资者，他们对银行有着根深蒂固的信任，对复杂的金融产品接受度较低，定期存款是他们最熟悉、最放心的方式。

在这种情况下，我/我们应该如何决策？

这完全取决于您的资金用途、资金量和风险偏好。我们可以采用 “资产配置” 的思路来解决这个问题，而不是“非此即彼”。

我会选择将资金分成不同的部分，其中一部分仍然会考虑定期存款，但会采用更聪明的方法：

1. “备用金”与“投资金”分离：

· 短期要用的钱（注重流动性）：绝不做定期。可以放在货币基金（如余额宝、零钱通等）、银行的“活钱管理”类产品或者T+0现金理财中。这些产品收益率通常高于活期存款，又能随时取用，完美解决了短期流动性的问题。

· 长期不用的钱（追求安全+略好收益）：这部分钱可以考虑定期存款。

2. 优化定期存款技巧：

· “梯形存款法”：如果您有一笔大资金打算存定期，不要存成一笔。可以分成几份，比如分别存1年、2年、3年、5年。之后每年都有一笔存款到期，如果需要用钱，就取出到期的；如果不用，就连本带利继续存成期限最长的。这样既保证了每年都有流动性，又享受了长期存款的较高利率。

· “12存单法”：类似梯形法，每月存入一笔一年期定期，这样第二年后的每个月都有一笔钱到期，流动性非常强。

· 优先考虑：大额存单（利率通常比同期限定存高，且部分支持转让或靠档计息，流动性稍好）、中小银行（城商行、农商行）的定存（利率通常比四大行要高）。

3. 寻找定期存款的“替代品”（在风险可接受的范围内）：

· 国债：特别是储蓄国债，由国家信用背书，安全性极高，利率通常略高于同期限定存。分为凭证式（类似定期存单）和电子式，每年付息一次，流动性稍好。

· 国债逆回购（GC/SH开头）：在股票账户里操作，节假日或月底、年底时收益率可能很高，安全性也极高。

· 低风险银行理财：选择R1（谨慎型）、R2（稳健型）的理财产品，收益率通常高于定存。但请注意，银行理财已打破“刚兑”，不再保本保息，有净值波动风险，购买前需做好风险评估。

· 增额终身寿险/年金险：这类保险产品具有长期锁定利率、复利增长的特点，在利率下行的背景下优势明显。但缺点是期限非常长，前期退保损失大，只适合确需长期规划（如养老、教育）的资金。

结论

所以，回答您的问题：我还会存定期存款，但它不会是我资产的唯一存放形式。

我会把它作为我资产配置的“压舱石”，用一部分绝对安全、长期不动的资金去配置，以求心安。同时，我会用货币基金、现金管理工具来满足流动性需求，并适当用小部分资金去尝试风险稍高、收益也可能更高的产品（如基金、理财等）来博取更好的收益。

给您的建议是：不要完全否定定期存款，而是根据您的资金规划，将其放在一个合适的位置上。没有最好的产品，只有最合适的资产配置方案。先明确每笔钱的用途和可投资期限，再为它选择最合适的“家”。

高通LTE技术 · 2025-9-11 19:05:42

有个办法，不会亏损：分散投资。

比如像梅州*商银行的存款一年期的分周周享、月月享等，每周每月结息。如果提前支取，也不影响很多的利息。只是本周或本月不足期，少那么一点点吧。还可以在支付宝的余利宝里存一点活期的。

其它部分可以考虑低风险的现金钱包。或者国债。

尽管目前银行定期存款利率较低，且存在提前支取收益受损的情况，但仍有不少人选择存银行定期存款。

是否会选择存定期因人而异，需根据个人的风险偏好、资金使用计划等因素来决定。具体分析如下：

• 从投资者角度来看：对于风险承受能力较低的人来说，如老年人群体，他们收入来源相对单一，更看重资金的安全性，而定期存款受存款保险制度保障，50万元以内即使银行出现问题也能全额赔付，所以定期存款仍是他们的首选。另外，一些对收益稳定性有较高要求的人也会选择定期存款，因为其在存入时就确定了利率，无论市场利率如何变化，存款利率都不会受到影响，便于进行财务规划。

• 从资金使用计划来看：如果资金在较长时间内无明确用途，存定期是一种不错的选择。例如，若有一笔资金预计三年以上不会用到，选择三年期或五年期定期存款，可锁定相对较高的利率，获取较为稳定的收益。若资金使用需求不确定，可采用阶梯式存款法，将资金分成若干份，分别存入不同期限的定期存款，这样既能保证一定的收益，又能在急需资金时，仅损失部分短期定期的利息，减少整体损失。

• 从资产配置角度来看：定期存款可作为资产配置的一部分。即使利率较低，它也能为投资组合提供稳定性和流动性，平衡整体风险。投资者可在保留一部分定期存款的基础上，将其他资金配置到债券、基金等其他理财产品，构建多元化的投资组合，在保障资金安全的同时，追求更高的整体收益。

大球 · 2025-9-11 18:53:26

有的！

尽管当前银行定期存款利率处于低位，但基于安全性和流动性考量，部分储户仍会选择存款。以下是具体分析：

一、利率现状与较低收益

根据2025年5月26日起执行的利率标准，银行的定期存款利率普遍较低：

‌1年期利率约1.45%‌（国有大行基准），3年期约2.05%，5年期约2.45%‌1。

‌收益示例‌：存1万元，1年利息仅145元；存3万元，3年利息约1350元（年化收益约1.5%）‌。

二、仍存定期存款的主要原因

‌安全性高‌：

存款受国家存款保险制度保障，50万元以内本金绝对安全‌。

相比股市、基金等投资，银行定期存款无市场波动风险，适合风险厌恶型储户（如老年人）‌。

‌流动性较好‌：

定期存款可提前支取，按活期利率计息，避免资金长期锁定‌。

短期存款产品（如3个月）可兼顾收益与灵活性。

‌替代选择有限‌：

理财、基金等收益较高的产品可能伴随亏损风险（如用户检索历史中“基金连续两天负增长”）[背景信息]。

低利率环境下，部分储户将定期存款作为现金管理的基础工具‌。

三、优化建议

‌阶梯储蓄法‌：将资金分散存入不同期限（如1年、3年组合），平衡收益与流动性需求。

‌关注中小银行利率‌：部分城商行或农商行可能提供略高于国有大行的利率（需对比江苏银行最新利率表）‌。

‌当前低利率环境凸显了存款的“保值”属性而非“增值”属性，适合对资金安全要求高的场景‌，如养老储备或应急资金‌。

鱼羊鲜 · 2025-9-11 19:03:52

尽管目前银行定期存款利率较低，且存在提前支取收益受损的情况，但仍有不少人选择存银行定期存款，是否会选择存定期因人而异，需根据个人的风险偏好、资金使用计划等因素来决定。具体分析如下：

• 从投资者角度来看：对于风险承受能力较低的人来说，如老年人群体，他们收入来源相对单一，更看重资金的安全性，而定期存款受存款保险制度保障，50万元以内即使银行出现问题也能全额赔付，所以定期存款仍是他们的首选。另外，一些对收益稳定性有较高要求的人也会选择定期存款，因为其在存入时就确定了利率，无论市场利率如何变化，存款利率都不会受到影响，便于进行财务规划。

• 从资金使用计划来看：如果资金在较长时间内无明确用途，存定期是一种不错的选择。例如，若有一笔资金预计三年以上不会用到，选择三年期或五年期定期存款，可锁定相对较高的利率，获取较为稳定的收益。若资金使用需求不确定，可采用阶梯式存款法，将资金分成若干份，分别存入不同期限的定期存款，这样既能保证一定的收益，又能在急需资金时，仅损失部分短期定期的利息，减少整体损失。

• 从资产配置角度来看：定期存款可作为资产配置的一部分。即使利率较低，它也能为投资组合提供稳定性和流动性，平衡整体风险。投资者可在保留一部分定期存款的基础上，将其他资金配置到债券、基金等其他理财产品，构建多元化的投资组合，在保障资金安全的同时，追求更高的整体收益。

步步为营 · 2025-9-11 18:54:58

不想存太死了

nwdve3mlw · 2025-9-11 18:57:22

市场经济正常

六月荷花 · 2025-9-11 18:57:32

还有一点了。

喜大普奔 · 2025-9-11 19:13:17

2025年是否适合存定期，需结合个人财务状况和风险偏好综合判断，以下是关键分析：

1. 定期存款的优势

安全性高：受《存款保险条例》保护，50万元以内本息全额赔付，适合存放应急资金、养老储备等。

利率锁定：当前3年期利率约1.5%-2.6%，若未来利率继续下行（如预测2025年末可能降至1.3%），提前锁定利率可避免利息损失。

强制储蓄：资金被锁定，能减少消费冲动，适合培养储蓄习惯。

2. 需注意的潜在问题

利率下行风险：全球降息趋势下，国内利率可能继续走低，长期存款可能面临利息减少的情况。

流动性限制：若提前支取，利息按活期计算，可能导致较大损失。例如，20万存3年定期，提前支取可能损失数千元利息。

通胀影响：当前CPI涨幅约3%，定期存款利率跑不赢通胀，长期可能导致资产实际购买力下降。

3. 建议与策略

阶梯储蓄法：将资金分成多份，分别存1年、2年、3年定期，每年有资金到期，兼顾流动性和收益。

分散存款：单个银行存款不超过50万元，可选择多家银行，降低单一银行风险。

结合其他理财：若风险承受能力较高，可配置部分国债、大额存单或短期理财产品，但需注意风险。

总结：对于风险偏好低、追求资金安全和强制储蓄的人群，定期存款仍是稳妥选择。若追求更高收益，可结合其他稳健理财工具，但需谨慎评估风险。建议根据自身需求，合理规划资金配置。

nwd4qh443 · 2025-9-11 19:23:22

尽管目前银行定期存款利率较低，且存在提前支取收益受损的情况，但仍有不少人选择存银行定期存款，是否会选择存定期因人而异，需根据个人的风险偏好、资金使用计划等因素来决定。具体分析如下：

• 从投资者角度来看：对于风险承受能力较低的人来说，如老年人群体，他们收入来源相对单一，更看重资金的安全性，而定期存款受存款保险制度保障，50万元以内即使银行出现问题也能全额赔付，所以定期存款仍是他们的首选。另外，一些对收益稳定性有较高要求的人也会选择定期存款，因为其在存入时就确定了利率，无论市场利率如何变化，存款利率都不会受到影响，便于进行财务规划。

• 从资金使用计划来看：如果资金在较长时间内无明确用途，存定期是一种不错的选择。例如，若有一笔资金预计三年以上不会用到，选择三年期或五年期定期存款，可锁定相对较高的利率，获取较为稳定的收益。若资金使用需求不确定，可采用阶梯式存款法，将资金分成若干份，分别存入不同期限的定期存款，这样既能保证一定的收益，又能在急需资金时，仅损失部分短期定期的利息，减少整体损失。

• 从资产配置角度来看：定期存款可作为资产配置的一部分。即使利率较低，它也能为投资组合提供稳定性和流动性，平衡整体风险。投资者可在保留一部分定期存款的基础上，将其他资金配置到债券、基金等其他理财产品，构建多元化的投资组合，在保障资金安全的同时，追求更高的整体收益。

nwd7pv29pk · 2025-9-11 19:27:38

尽管目前银行定期存款利率较低，但仍然有不少人选择存银行定期存款。

根据央行数据，2025年上半年，13家银行的定期存款占比约为59.7%，较2024年上半年有所增加，存款定期化趋势依然存在。2025年第一季度存款新增近13万亿，余额突破315万亿，虽然利率走低，但人们的存款意愿依然较强。

至于是否还会选择存定期，这取决于个人的财务状况、风险偏好和理财目标等因素。对于风险偏好较低、追求资金安全性和稳定性的人来说，即使利率低，定期存款仍然是一种可靠的理财方式，特别是在当前经济形势不确定、其他投资渠道风险较大的情况下。如果资金流动性需求较高，可能会更倾向于选择活期存款或灵活性较高的理财产品。但如果有一笔长期闲置的资金，且没有更好的投资方向，定期存款仍能提供一定的固定收益，并且可以通过合理安排存款期限来降低提前支取的风险，如采用阶梯存款法等。

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