购买银行理财产品，应该购买自营理财还是代销理财 ...

nwd3qa334 · 昨天 23:53

自营的！

星云1842 · 3 小时前

银行自营理财和代销理财各有特点，没有绝对的好坏之分，关键在于根据自身的风险承受能力、投资目标和流动性需求做出合适选择，以下选择指南仅供参考。

一、核心区别

‌1、自营理财‌：银行设计管理，风险较低（R1-R3），收益稳定（2%-4%），起购金额高（1万+），流动性较差。

‌2、代销理财‌：银行代理销售，风险较高（R4-R5），收益波动大（1%-10%+），起购金额低（1元起），流动性灵活。

二、如何选择

‌1、风险偏好‌：保守型的选自营理财（保本为主）。稳健型的选择70%自营+30%低风险代销（如债券基金）。激进型的可配置股票基金等高风险代销产品。

‌2、投资目标‌：短期资金选择代销货币基金（灵活）。中期目标（1-3年）选择自营中期理财（平衡收益）。长期增值（3年以上）选择代销股票/混合基金（好收益潜力）。

三、注意事项

1、核实产品真实性，避免“飞单”。

2、阅读说明书，了解费用和风险。

3、分散投资，不押注单一产品。

四、总结

自营理财适合求稳，代销理财适合博收益。普通投资者建议从自营入手，逐步尝试代销。理性投资，量力而行。

喜大普奔 · 1 小时前

购买银行理财产品时，自营理财和代销理财各有特点，需根据自身需求和风险承受能力选择，以下是关键要点分析：

一、核心区别

发行主体

自营理财：由银行或其理财子公司发行，银行对产品运作和风险承担主要责任。

代销理财：由其他金融机构（如基金、信托、保险等）发行，银行仅作为销售渠道，不承担最终风险。

风险特征

自营理财：通常风险较低，底层资产多为债券、货币市场工具等，净值波动相对较小。

代销理财：风险取决于发行机构和投资标的，部分产品（如信托、基金）可能涉及股票、房地产等高风险资产，净值波动较大。

收益水平

自营理财：收益相对稳定，年化收益率一般在2.5%-3.85%左右。

代销理财：部分产品（如信托）预期收益可能较高（4.5%-6%），但需承担更高风险。

二、选择建议

风险偏好

保守型投资者：优先选择自营理财，尤其是风险等级为R1（低风险）或R2（中低风险）的产品，更适合追求稳健收益。

进取型投资者：若能承受较高风险，可考虑代销的权益类或混合类产品，但需仔细评估发行机构信誉和投资策略。

资金流动性需求

短期资金：选择开放式净值型自营理财，支持灵活申购赎回。

长期闲置资金：可考虑封闭式代销产品，部分产品期限较长但收益可能更优。

产品透明度

自营理财：银行风控体系完善，产品信息透明度较高。

代销理财：需关注发行机构资质和产品说明书，核实投资标的和风险揭示。

三、风险提示

打破刚兑：无论自营还是代销，均无保本承诺，需自行承担市场风险。

飞单风险：警惕非正规渠道销售的“高收益”产品，务必通过银行官方渠道购买，并核实产品登记编码（以“C”开头的14位编码）。

总结：若追求稳健和安心，自营理财更可靠；若愿承担风险追求更高收益，可谨慎选择代销产品，但需充分了解风险。购买前务必评估自身风险承受能力，结合产品说明书和市场动态做出决策。

鱼羊鲜 · 1 小时前

选择自营理财还是代销理财，核心取决于你的风险识别能力、对服务主体的信任度及具体产品需求，二者在发行主体、风险责任和产品类型上有本质区别。

1. 核心差异：明确责任主体

• 自营理财：由银行自身设计、发行和管理，产品风险由银行（或其理财子公司）直接负责，银行会全程参与投研和风控。

• 代销理财：银行仅作为销售渠道，产品实际由基金公司、保险公司、信托公司等第三方发行，银行不承担产品的投资风险和兑付责任，仅负责合规销售。

2. 如何选择：匹配自身需求

选自营理财，优先考虑这些情况：

• 追求“省心”，希望风险责任更明确，更信任银行自身的风控能力。

• 偏好低至中风险产品（如固收类、混合类），自营理财在这类产品上通常更成熟、信息披露更直接。

• 对产品细节（如投资方向、费率）希望直接与发行方沟通，减少中间环节。

选代销理财，优先考虑这些情况：

• 追求更丰富的产品类型，比如高风险的股票型基金、特定领域的信托计划、年金险等，这类产品多由第三方专业机构发行，银行代销可提供“一站式选购”。

• 认可第三方机构的专业能力（如知名基金公司的权益类产品、头部信托的项目），愿意自主承担产品风险并主动研究。

• 已有明确的产品目标（如买某只爆款基金），仅通过银行渠道购买更便捷（如绑定银行卡、享受渠道专属服务）。

3. 关键提醒

无论选哪种，都需做到：

• 仔细阅读产品说明书，确认发行主体（区分“XX银行”和“XX基金/信托”）。

• 明确风险等级，自营理财也有中高风险产品，代销理财也有低风险产品，不直接等同于“安全”或“危险”。

• 了解费用差异，代销理财可能额外收取渠道服务费，需对比总费率。

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