中小银行陷“多面危情”？合规、盈利、股权等难题

飒爽 · 4 小时前

当前中小银行确实面临多重挑战，集中体现在合规管理、盈利能力、股权结构三个核心领域，以下结合典型案例分析：

一、合规性风险突出

‌资质缺失与流程缺陷‌：德州银行因基金销售业务存在"无证上岗"问题，一线及风控岗位均未取得从业资格，且未设立产品准入委员会，导致合规机制失效‌。

‌考核导向偏差‌：部分银行过度追求短期销售业绩，忽视投资者长期收益等合规指标，如德州银行未将基金保有规模纳入考核体系‌。

‌信息披露不足‌：德州银行2024年年报未披露不良贷款率等关键数据，加剧市场对其资产质量的担忧‌。

二、盈利能力持续承压

‌净利润大幅下滑‌：德州银行2024年净利润同比降幅达50.99%，成为山东省14家城商行中唯一营收、净利润双负增长的机构‌。

‌资产减值损失激增‌：该行2024年资产减值损失同比增长88.74%，反映不良资产处置压力或风险预判增强‌。

‌业务结构失衡‌：重庆银行对公贷款占比达70%，零售贷款仅占22%，净息差（1.35%）持续低于行业平均水平‌。

三、股权结构隐忧显现

‌股东减持信号‌：重庆银行股东拟减持1.5%股份，叠加股价破净（10.09元/股 vs 净资产15.43元），反映市场信心不足‌。

‌治理稳定性问题‌：德州银行董事长职位空缺近两年，新管理层能否有效应对多重挑战仍存疑‌。

行业启示

中小银行需强化合规内控（如建立专业准入机制）、优化业务结构（平衡对公与零售）、提升信息披露透明度，同时通过股权结构改革增强治理稳定性‌。
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