恒丰银行深陷困境，中小银行转型何去何从？

花之语 · 6 小时前

网易新闻2025-08-27

在我国银行业改革发展的浪潮中，恒丰银行曾凭借全国性股份制商业银行的身份占据一席之地。然而，这家成立于1987年的金融机构，却在近年来深陷多重困境。

作为12家全国性股份制商业银行之一，恒丰银行的资产规模曾一度突破万亿，但近年来增速明显放缓。2024年财报显示，其总资产为1.32万亿元，在股份行中排名靠后。

更为关键的是，在银行业整体向高质量发展转型的背景下，恒丰银行在盈利能力、资产质量、合规管理等核心领域的短板愈发凸显。

监管罚单频发、净利润增长乏力、不良贷款“暗雷”未除等问题，不仅制约着银行的当下发展，更埋下了长期风险隐患。深入剖析恒丰银行面临的危机与挑战，也不难窥见同类中小银行的转型困境，其给行业带来的启示，也足以警示其他银行。

盈利能力与资产质量陷双重困境

盈利能力是银行生存发展的核心基石，而恒丰银行在这一维度的表现持续疲软。公开数据显示，该行2024年平均总资产收益率0.37%，与2023年持平；归属于普通股股东的平均净资产收益率3.83%，同比增加0.10个百分点。

更值得警惕的是，2024年新增不良集中在零售端，个人贷款不良余额31.04亿元，较年初激增83.78%，不良率从1.4%升至2.4%，信用卡、消费贷等业务风险集中暴露。

资本充足率指标同样承压。2024年末，恒丰银行核心一级资本充足率为8.87%，一级资本充足率为9.52%，总资本充足率为12.36%，虽满足监管要求，但较2023年分别下降0.35、0.32和0.54个百分点。资本补充能力不足制约了其业务扩张和风险抵御能力，在银行业加速资本补充的背景下，恒丰银行的资本实力短板愈发明显。

合规性问题频发，监管罚单不断暴露内控漏洞

合规是银行经营的生命线，而恒丰银行在这一领域的表现却屡屡失守。2024年，该行及分支机构因各类违规行为被各级金融监管机构累计处罚2002.68万元，较2023年的712万元增长近181%，处罚力度和频次均创近年新高。

仅2025年1月，中国人民银行就对恒丰银行开出1060.68万元的罚单，涉及违反账户管理规定、反洗钱义务履行不到位、征信信息报送错误等八项违法行为，4名时任工作人员同步被追责，凸显出其合规管理的系统性漏洞。

从违规领域来看，信贷业务成为“重灾区”。2024年，恒丰银行因“流动资金贷款管理不审慎，贷款资金被挪用于购房”“固定资产贷款发放不符合条件，项目资本金未足额到位即放款”“票据业务贸易背景真实性审查不严”等问题多次被罚。

内控机制失效是合规问题频发的根源。恒丰银行在2024年财报中承认，“部分分支机构存在‘重业绩、轻合规’的倾向，内控执行不到位，制度流程未有效落地”。

作为曾经的全国性股份制银行，恒丰银行的困境既带有自身治理失效的特殊性，也折射出部分中小银行在转型过程中的共性难题。
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nwd7p7ryuk · 6 小时前

恒丰银行深陷困境

大球 · 6 小时前

何去何从？

nwd334tu3 · 6 小时前

网易新闻

nwdl9jjsk · 6 小时前

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花之语 · 6 小时前

中小银行转型何去何从？

茶客 · 6 小时前

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w7kk37ptlkqp · 6 小时前

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nwd7p2he4e · 6 小时前

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