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中小银行存款收益萎缩的原因是什么？

花之语   论坛守护神 楼主 3 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:广东广州
中小银行存款收益已出现明显萎缩，主要表现为存款利率普遍下调，其中长期产品收益降幅显著，中小银行存款收益萎缩的主要原因如下：

货币政策调控

央行通过降准、降息等政策降低银行资金成本。例如，2023年9月降准后，国有大行1年期定期存款利率从1.75%降至1.65%，直接压缩了中小银行的存款收益空间。 ‌‌

净息差收窄压力

银行净息差（贷款利率与存款利率之差）持续收窄。2025年一季度末，商业银行整体净息差降至1.43%，逼近1.8%的警戒线。中小银行为维持盈利能力，不得不降低存款利率。 ‌‌

资产端收益率下行

贷款利率（LPR）多次下调（如2025年5月下调10个基点），导致资产端收益下降。银行为平衡收益，同步下调存款利率。 ‌‌

负债结构优化

中小银行通过发行同业存单、金融债等低成本融资工具替代高息存款，降低对高利率存款的依赖。例如，2023年1年期同业存单发行利率从2.6%降至2.3%，直接减少负债成本。 ‌‌

市场竞争与政策传导

国有大行率先降息后，中小银行为保持竞争力，加速跟进调整。政策引导（如公积金贷款利率下调）进一步加速了存款利率下行趋势。

对储户而言，中小银行降息前尚能享受一段时间的利率优势，但调整后与大银行的息差将大幅收窄，好收益存款产品逐渐消失。回望前几年，市场上年化利率超过5%的长期定期存款并不罕见，而本轮中小银行降息后，2%以上利率的产品已难觅踪迹，存款收益的萎缩可见一斑。
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开心星开   论坛守护神 3 小时前 显示全部楼层 来自:江苏苏州
中小银行
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nwd7p7mjpv   论坛首富 3 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:浙江台州
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阳光福   金融寡头 3 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:福建福州
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铁核桃   世界首富 3 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:上海
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鱼羊鲜   论坛守护神 3 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:江苏南京
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长弓轩辕   金融寡头 3 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:福建龙岩
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长弓轩辕   金融寡头 3 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:福建龙岩
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[发帖际遇]: 星云大师对长弓轩辕 说：“世界上什么都可能辜负我们，唯有因果是不会辜负我们的。人可以改变天意，但不能改变天理。”长弓轩辕 听后得到了2 颗宝石。 幸运榜 / 衰神榜
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nwd7p7macz   论坛首富 3 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:浙江台州
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一听秋雪   活跃之星 2 小时前 来自手机   显示全部楼层 来自:湖北武汉
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