多家中小银行继续下调存款利率,净息差下行压力犹存

飒爽 · 4 小时前

日前，浙江、贵州、吉林等地的多家村镇银行宣布将下调存款利率，降幅在10至20个基点不等。

业内人士指出，本轮存款利率下调以中小银行为主，面对净息差下滑趋势，中小银行主动调控负债成本，跟进下调存款利率以稳定息差。而未来，存款利率下调趋势仍将持续，在此背景下，中小银行应加快思考如何摆脱对高息存款的依赖、打造差异化的产品和服务体系，以提升竞争力。

2025年中小银行存款利率调整及净息差趋势呈现以下特点：

一、存款利率持续下调

‌区域性中小银行跟进调整‌：浙江、贵州、吉林等地村镇银行近期将存款利率下调10-20个基点，部分银行推出年化利率超2%的大额存单产品以吸引客户‌。

‌利率水平创新低‌：国有大行一年期定存利率已降至0.95%，中小银行三年期利率普遍在1.75%-2.2%区间，五年期产品多数停发‌。

‌调整动因‌：缓解负债成本压力，应对息差收窄。部分中小银行通过阶段性高息产品（如深圳农商行1.8%月付息存单）争夺市场份额‌。

二、净息差下行压力分析

‌行业整体承压‌：2025年一季度，城商行、农商行净息差分别降至1.37%和1.58%，超85%上市银行净息差低于1.8%的监管警戒线‌。

‌资产端与负债端双重挤压‌：

贷款收益率下降（国有大行环比降12基点至3.21%），存量房贷利率调整及LPR下调为主要因素；

存款成本优化有限（国有大行仅降5基点至1.89%），中小银行通过提升结算性存款占比优化负债结构‌。

‌区域分化明显‌：信贷需求不足地区（如部分城商行）贷款收益率降幅达35基点，农商行因小微贷款占比高，利率敏感性更强‌。

三、未来趋势与应对策略

‌短期展望‌：前三季度利息业务压力仍存，但下行趋势或缓解。存量房贷利率调整基本完成，新发放贷款价格逐渐企稳‌。

‌银行转型方向‌：

减少高息存款依赖，发展差异化产品与服务；

通过科技赋能（如AI信贷优化、数字化风控）提升非息收入占比‌。

‌储户应对建议‌：

采用阶梯存款、国债（三年期1.93%）、货币基金（2%收益）等多元化配置；

警惕高息揽储陷阱，单家银行存款不超过50万保险上限‌。

论坛精灵 · 4 小时前

2019年5月10日，嘉银金科在美国纳斯达克全球精选市场成功上市：https://club.youdaocaifu.com/clubThreadDetail-2418438-1.html

小富 · 4 小时前

中小银行存款利率下调趋势明显，面临净息差压力。针对这一现象，建议储户多元化投资，如选择国债、货币基金等，以优化收益。

nwdlakc3j · 4 小时前

关注利息

老克勒 · 4 小时前

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yuedi259 · 4 小时前

中小银行

YaQin · 4 小时前

感谢分享

w7kk37s5t57n · 4 小时前

嘉银温度

nwd7pv29pk · 4 小时前

下调存款利率

w7kk37q2wrxt · 4 小时前

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