大行掐尖、客户流失？近两年中小银行的经营困境愈发凸显

花之语 · 5 小时前

金智咨询 2025年08月12日

近两年，中小银行的经营困境愈发凸显，用 “断崖式加剧” 来形容毫不为过。

信贷投放持续乏力，平均贷款增速跌破 8%，创下近十年新低；负债端成本高企，60% 以上为付息率 3.5%+ 的定期存款，资金成本比大行高出 40%；净息差收窄至 1.8% 以下，风险率从 1% 以下急速升至 3% 以上，不少机构从微盈利陷入亏损境地。

市场竞争格局的剧变更让中小银行雪上加霜。

2025 年一季度数据显示，国有大行普惠小微贷款余额同比暴增 25%，而城商行、农商行同期增速不足 8%。大行加速下沉 “掐尖”，中小银行的优质客户正以每月 3% 的速度流失。过去依赖物理网点壁垒形成的区域客户池，在大行 “数据风控 + 线上快贷 + 更低成本” 的降维打击下，正迅速崩塌。

更棘手的是，留存客户中 70% 属于 “首贷户” 或 “非标需求户”，传统风控手段难以覆盖，形成 “放贷款风险高、不放贷款无业务” 的恶性循环，生存压力可想而知。

在金融同质化严重的今天，扎根本地的深度，决定了生存的高度。与其焦虑规模差距，不如静下心来服务好身边的 1000 家小微企业、100 个产业集群。因为对于区域经济而言，一个真正 “懂家乡” 的银行，永远是不可或缺的 “毛细血管”，更是在行业变革中保持话语权的核心资本。

茶客 · 5 小时前

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大球 · 5 小时前

客户流失

花之语 · 5 小时前

断崖式加剧

yuedi259 · 5 小时前

大行掐尖

nwd7p2he4e · 5 小时前

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步步为营 · 4 小时前

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开心星开 · 4 小时前

经营困境

花之语 · 4 小时前

近两年中小银行的经营困境愈发凸显

喜大普奔 · 4 小时前

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