“减量提质”战略引领中小银行信用评级分化趋势加剧

飒爽 · 4 小时前

证券时报 08-05 07:58

中小银行最新评级结果陆续出炉。

证券时报记者注意到，最近两个月内，已有合计9家中小银行主体信用评级获上调，包括7家城商行和2家资产规模靠前的农商行。从评级上调的原因来看，上述银行普遍受益于区域经济发展，通过改革化险、强化资本实力等举措赢得了评级认可。另外，多家银行还完成了大规模增资扩股，并获得地方国资增持。

与此同时，年内合计有4家小型农商行主体评级被下调，另有多家中小银行评级报告延迟披露，均为年报未公布，但具体原因各不相同。按照要求，有债券存续的商业银行，评级机构应当每年至少向市场公布一次定期跟踪评级报告，且应在其年报发布截止日期3个月内出具。

支持力度推动评级上调

在对中小银行评级的过程中，资本实力与地方的支持力度往往被评级机构纳入重要考量。其中，多地及地方国企通过注资或受让股权的方式进一步提高对中小银行的持股比例，国有股占比的提升亦有助于优化其股权结构，提升公司治理水平，增强抗风险能力。

前述9家获上调评级的银行中，汉口银行、秦皇岛银行均在去年完成增资，日照银行以利润转增股本推动实收资本增加4.5亿元，武汉农商行则在去年底获批定向募股不超过7.71亿股。

以汉口银行为例，该行2024年完成8.74亿股定向募股，新增股东主要为武汉市属、区属优质国企。增资完成后，该行的国家股及国有法人股合计占比提升至68.49%。

联合资信出具的跟踪评级报告认为，汉口银行增资扩股后，国有法人持股比例进一步提升，支持意愿增强使其主营业务发展能够借助国有股东背景，在客户渠道等方面获得一定优势。

此外，绍兴银行作为国有控股地方性城商行，去年亦完成了重大股权转让，国有股东持股合计占比由57.47%提升至66.94%，股权结构得以进一步优化，其主体评级获上调至AAA。

东方金诚评级报告透露，绍兴市将在确保国有资本保值增值的前提下，稳步提升绍兴银行国有股本占比，并积极争取省级地方专项债券资金注入，优化该行资本结构。

在四川银行获批入股长城华西银行40.92%股权后，后者主体信用评级也获上调。联合资信评级报告认为，股权变更后，该行有望在共享客户资源、提升市场形象、打造品牌效应等方面获得有力支持，市场竞争力有望进一步提升。

4家银行主体评级遭下调

除上述9家银行获上调评级外，年内亦有4家农商行被下调了主体评级，包括山西榆次农商行、湖南常德农商行、贵州花溪农商行和山西平遥农商行。具体来看，评级被下调的原因集中于贷款风险暴露且拨备不足、盈利能力弱化甚至亏损、资本水平不足、贷款行业及客户集中度较高等。

实际上，中小银行评级下调事件此前已不鲜见。据统计，2018~2021年，每年均有超过10家城商行、农商行被调降主体信用等级。不过，出于中小银行化险、区域金融改革等考虑，近年来银行业兼并重组潮涌起，“减量发展”成为趋势，这也是行业抵御风险、筑牢经营基础的关键举措，带动银行评级下调现象明显改观。

数据显示，2022年辽阳辽东农商行、河南宝丰农商行被下调评级；2023年延边农商行、山西榆次农商行、长顺县农信联社评级被下调；2024年则仅有山东安吉农商行被下调评级。

证券时报记者注意到，一号文件已连续四年关注农信社改革化险。在“一省一策”原则下，多个省（自治区）农信系统改革方案获批或实施，一批新“万亿银行”相继亮相。受此影响，多家农商行评级报告也延迟披露。以吉林为例，根据吉林省农信系统统一规划推进改革工作，榆树农商行、长春发展农商行、九台农商行无法按时披露2024年年报，评级机构决定延迟出具评级报告。

另外，辽宁地区城商行也因按照城商行改革要求推进改革，相关内部程序暂未履行完成，无法向评级机构提供评级所需的相关资料。受此影响，评级机构也连续多年延迟出具相关银行的评级报告。

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