中小银行“补血”背后的监管与风险

飒爽 · 2025-6-28 07:05:00

中国商界杂志社 06-27 15:28

6月26日，四川银行在银行间市场成功簿记发行2025年二级资本债券，发行规模为66亿元，募集资金全部用于补充二级资本，提升资本充足水平，增强风险抵御能力，支持业务持续稳健发展。

银行二级资本债券是指商业银行为补充二级资本而发行的债券，属于银行资本补充工具的一种。今年以来，中小银行正迎来新一轮密集“补血”。具体来看，“补血”方式主要包括发行二级资本债和永续债（以下简称二永债）、增资扩股、定向增发等。

密集“补血”也需防风险

“当前，部分中小银行资本充足率明显承压，补充资本成为刚性需求。而由于净息差收窄、中收下降等原因，盈利下滑导致银行内源造血能力相对受限，通过外源输血补充资本可以显著增强中小银行信贷投放能力和风险抵御能力，有利于银行更好地稳健经营和加大对实体经济的支持力度。”苏商银行特约研究员武泽伟对记者表示。

从监管要求层面分析，袁帅表示，严格的资本监管标准促使中小银行加快资本补充步伐。近年来，监管部门对银行资本充足率等指标的要求不断提高，旨在增强银行体系的稳健性，防范系统性金融风险。中小银行作为金融体系的重要组成部分，必须严格遵守监管规定。一旦资本充足率不达标，银行将面临业务限制、监管处罚等不利后果。因此，为了满足监管要求、维持正常业务运营，中小银行不得不积极采取措施补充资本。这不仅是对监管政策的响应，也是银行自身合规经营、可持续发展的内在需求。

中小银行密集“补血”也面临一些问题和挑战。

袁帅表示，在资本补充工具的选择上，不同工具具有不同的特点和风险。例如，二级资本债券虽然能够快速补充资本，但发行成本相对较高，且在特定情况下可能面临赎回风险；增资扩股和定向增发虽然能够引入新的资金和战略投资者，但可能涉及股权结构调整、公司治理等复杂问题，需要谨慎处理。此外，部分中小银行由于自身经营状况不佳、信用评级较低等因素，在资本市场上融资难度较大，融资成本较高，这也限制了其资本补充的能力和效果。

大球 · 2025-6-28 07:05:43

稳健发展

小溪清流 · 2025-6-28 07:09:21

中小银行

nwd334tu3 · 2025-6-28 07:10:51

着眼业务持续稳健发展中小银行密集“补血”

携手共进 · 2025-6-28 23:30:35

中小银行密集“补血

nwdze7pfs · 2025-6-30 11:43:45

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nwdze7pfs · 2025-6-30 11:48:07

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nwdze7pfs · 2025-6-30 15:26:42

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nwdze7pfs · 2025-6-30 15:27:53

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