四省城农商行大洗牌！中小行经营承压与转型阵痛

花之语 · 4 小时前

金融界2025-05-23

华中四省十二家城农商行在2024年财报中呈现差异化发展态势，揭示了区域金融生态的深刻变化。城商行总体表现出较强经营韧性，农商行则普遍面临较大经营压力，这一分化现象反映了区域银行业的结构性挑战与机遇。

城商行：规模分化与结构优化

华中四省九家样本城商行展现"金字塔"式分层格局。长沙银行以11467亿元资产规模、259亿元营收和79亿元净利润稳居第一梯队，郑州银行和江西银行紧随其后。上饶银行和赣州银行虽资产规模较小，但营收增速分别达33.69%和12.81%，表现出中小城商行的成长潜力。

资产质量方面，五家银行不良率有所下降，其中赣州银行下降幅度最大，达0.26个百分点至1.55%。多数城商行积极调整收入结构，提升非息收入占比以应对息差收窄压力。长沙银行、上饶银行和赣州银行实现了利息与非息净收入同比双增，显示出业务多元化布局初见成效。

头部城商行发展优势与区域重点产业深度融合。长沙银行聚焦工程机械、新能源等核心产业链，支持省市重点项目165个，新增信贷投放211亿元。赣州银行则推出"数据资产质押"等创新业务，推动当地制造业数字化转型，实现净利润91.44%的高速增长。

农商行：经营承压与转型阵痛

相较于城商行稳健发展，三家样本农商行面临较大经营压力。武汉农商行和长沙农商行营收同比下降3.77%和2.85%，净利润分别大幅下滑50.46%和31.62%。南昌农商行虽营收持平，但近三年净利润在低位波动。

资产质量压力加大，武汉农商行和南昌农商行不良贷款率分别为2.96%和3.96%，均高于行业平均值。长沙农商行2024年逾期贷款总额同比增加35.64%至23.83亿元。三家农商行虽积极开拓多元化业务，非息收入实现增长，但利息净收入仍占总营收70%至90%，业务过度依赖传统存贷差。

农商行面临的困境具有结构性特征。武汉农商行贷款投放主要集中在租赁商务、建筑业和房地产等传统行业，与当地发布的未来产业发展方向存在一定偏差。三家农商行业务转型步伐缓慢，难以弥补利息净收入下滑导致的盈利缺口。

nwd334tu3 · 4 小时前

四省城农商行大洗牌！

老克勒 · 4 小时前

了解一下

小溪清流 · 4 小时前

了解了解

YaQin · 4 小时前

谢谢分享

步步为营 · 4 小时前

了解一下

八月桂花香1968 · 4 小时前

中小行经营承压

花之语 · 4 小时前

难以弥补利息净收入下滑导致的盈利缺口。

开心星开 · 半小时前

结构优化

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