1年期2% vs 5年1.95%，中小银行为何“倒贴钱”劝你别存长期？

新疆库尔勒富民村镇银行于2025年8月12日下午通过官方微信公众号宣布，即日起调整部分人民币个人存款挂牌利率。此次调整后，该行1年期存款利率为2%，而5年期存款利率仅为1.95%，形成了罕见的利率倒挂现象。这是继年初招商银行出现"存5年不如存1年"现象后，利率极致倒挂现象再次出现，且首次发生在中小银行领域。 中小银行利率政策转变的背景 中小银行调整存款利率策略的背景复杂多样。近年来，随着金融市场环境的变化，银行业面临着存款吸收难度增加的挑战。特别是中小银行，在与大型商业银行的竞争中，往往需要通过提高短期存款利率来吸引客户资金。 同时，中小银行资产负债管理策略也在发生变化。在当前经济形势下，银行对长期资金的需求有所降低，而短期资金的灵活性更受青睐。这使得银行更愿意为短期存款支付相对较高的利率，而非锁定长期高成本资金。 此外，市场利率走势预期也是影响银行定价的重要因素。当银行预期未来利率可能下行时，往往不愿意以当前较高利率锁定长期资金成本，导致长期存款利率相对走低。 利率倒挂对存款人的影响与选择 利率倒挂现象对存款人产生了直接影响。面对这一情况，理性的存款人可能会倾向于选择期限较短的存款产品，既能获得较高收益，又能保持资金灵活性。这对有长期资金需求的银行构成了一定挑战。 对于普通居民而言，在选择存款产品时需要更加谨慎。虽然短期存款当前利率更高，但也需考虑未来利率变动的可能性。

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