银行能否甩掉“坏账包袱”轻装上阵

飒爽 · 1 小时前

随着规模扩张带来的红利逐渐消退，金融业正步入一个以质量竞速为特征的“新赛点”。这一变化意味着金融机构不能再依赖于以往的快速扩展模式来获取增长，而是需要转向更加注重效率和质量的发展方式。在这样的背景下，银行业正在加速调整其资产结构，通过盘活现有的风险资产并优化资源配置。

息差收窄、竞争加剧、风险显性化——当多重压力叠加袭来，中国金融业过往依赖规模扩张的顺周期增长模式已难以为继。

面对行业转型的十字路口，唯有将风险管控深度融入战略决策体系，通过主动的资产负债表管理实现资源动态优化，才能在行业变局中构筑持久竞争力。

为了进一步优化资产质量，今年以来，个贷不良资产转让市场迎来了活跃期。在银登中心的不良贷款转让平台上，中国银行、建设银行、平安银行、江苏银行、中原银行等众多银行机构正在寻求转让个贷不良资产。

这并非简单的风险剥离，而是基于“资源再配置”的深度考量。经测算，通过这种方式，银行业不仅可以降低不良贷款率，还能够释放部分拨备资源，为后续的新业务发展提供资金支持，更好地服务实体经济。

大‌中小银行可以通过多种方式甩掉“坏账包袱”，包括资产证券化、不良资产处置市场和银行间的资产转让等。‌

资产证券化

资产证券化是一种将不良资产打包成金融产品并在市场上出售的方式。通过这种方式，银行可以将不良资产转化为可在市场上交易的证券，从而快速回笼资金并减轻资产负债表上的负担‌。

不良资产处置市场

不良资产处置市场是一个专门处理银行不良资产的平台。银行可以将不良资产包通过招标、竞价等方式在市场上出售，通常以较低折扣成交。例如，平安银行和广发银行等机构近期以不到1折的价格转让了大量个人不良贷款资产包，旨在快速处置不良资产并降低风险敞口‌。

银行间的资产转让

银行之间可以通过协议转让的方式相互转移不良资产。多家银行在2025年年初以来发布了大量个人不良贷款转让项目，也采用了类似的策略。

银行需要对市场环境有清晰的认识，并且要清楚自己的位置和优势。通过这种方式，银行可以在保证稳定的同时，为长远的发展打下坚实的基础。

随着不良贷款问题越来越突出，银行正在加快处理这些不良资产，特别是个人贷款方面的不良资产转让变得非常活跃。

最近，在银登网的不良贷款转让专区，农业银行、建设银行、平安银行、浦发银行等多家银行发布了大量公告，加速清理因信用卡透支和个人消费及经营性贷款产生的不良资产包。

这些个人信用贷款通常每笔金额不大，也没有抵押物。如果借款人没有按时还款，银行会立刻准备相应的减值资金。只有在多次催收无效后，才会考虑采取法律手段或者将这些不良资产打包出售。

因此，被拍卖的个人信用贷不良资产包多数是那些拖欠时间较长甚至故意拖欠的情况。据统计，这类贷款最终能收回的资金通常不到25%到30%。据了解，这些不良贷款主要来源于个人互联网贷款。

据中国银行研究院研究员叶银丹表示，出售个贷不良资产包，不仅有助于银行降低不良贷款率，改善财务报表，还能让银行回收资金，增强现金流，并减少管理不良资产的成本。同时，释放的资金可以用来支持重点科创项目，更好地服务实体经济。

银行处理不良资产不仅仅是为了甩掉负担，而是通过调整资源配置，把不赚钱的部分转换成新的增长点，把风险管理的成本转化为业务效率，真正为高质量发展储备能量。

处理不良资产银行坚持“不求最快、但求最稳”。面对不断变化的外部环境，银行特别重视风险管理。他们不断完善“1+3+N”风控体系，改进内部防控机制，逐步提高风险控制能力。

nwd7pv29pk · 1 小时前

银行能否甩掉“坏账包袱”轻装上阵

YaQin · 1 小时前

感谢分享

鱼羊鲜 · 1 小时前

轻装上阵

老克勒 · 1 小时前

关注热点

yueqi363 · 1 小时前

关注热点

nwdy24gn4 · 1 小时前

甩掉“坏账包袱”

和光同尘 · 1 小时前

关注热点问题

向着太阳 · 1 小时前

孕期瑜伽

长弓轩辕 · 1 小时前

有道财富

银行能否甩掉“坏账包袱”轻装上阵

评分

相关帖子

大神点评（21）

评分

评分

发表回复