业绩比较基准普降银行理财应变低利率市场

花之语 · 3 小时前

北京商报 2025-02-24

在利率持续走低的当下，银行理财市场正经历着变革。开年至今，从贵阳银行对“爽银财富”系列产品的调整，到民生理财、招银理财等理财公司的动作，业绩比较基准的下调成为市场焦点。低利率环境使得理财产品底层资产收益率不断走低，传统的投资策略和盈利模式难以为继，下调业绩比较基准意味着对理财产品未来收益的重估，也是理财公司应对市场变化的主动选择。在复杂多变的市场环境下，理财公司也面临从“规模扩张”到“价值创造”的转型挑战。

多家机构下调产品业绩比较基准

低利率环境下，理财产品底层资产收益率不断走低，下调业绩比较基准动作频频。2月23日，北京商报记者梳理发现，包括贵阳银行、中银理财、招银理财、华夏理财、民生理财在内的多家银行、理财公司对旗下部分理财产品业绩比较基准进行了下调。

最新的一例调整来自贵阳银行，近日，该行发布《关于调整“爽银财富”系列部分理财产品业绩比较基准的公告》提到，将于3月起对“爽银财富”系列部分理财产品的业绩比较基准进行调整。北京商报记者注意到，业绩比较基准下调的产品涉及爽银财富-爽钻180、爽银财富-周周宝等多款，新业绩比较基准的启用时间从3月2日到4月3日陆续开始。

业绩比较基准是银行根据产品往期业绩表现，或同类型产品历史业绩，计算出来的投资者可能获得的预估收益，不代表产品的未来表现和实际收益。此前，中银理财、招银理财、华夏理财、民生理财也对旗下部分理财产品业绩比较基准进行了调整。

1月13日，民生理财发布公告称，根据理财合同约定及当前市场情况，决定自下一投资周期（2025年1月15日开放日后）起，将民生理财贵竹慧赢添利固收增强半年定开1号理财产品的业绩比较基准调整为2.7%—3.1%，较此前下调了10个基点。招银理财也于今年初宣布，根据理财产品合同相关约定，将招睿卓远系列一年定开9号增强型固定收益类理财计划第6个投资周期（2025年1月14日—2026年1月14日）的业绩比较基准调整为1.9%—2.6%。

中银理财称，根据市场情况变化，该公司拟于7月21日起调整36只理财产品份额业绩比较基准，包括中银理财-（7个月）最短持有期固收增强理财产品、中银理财-稳富固收增强（9个月滚续）等多个系列，均为固收类产品。以中银理财-（1年）最短持有期固收增强理财产品2号产品为例，该产品未调整前业绩比较基准为3.6%—4.6%（年化），调整后为2.4%—3.4%（年化），下调了120个基点。

一位理财公司人士指出，在当前低利率环境下，固收类产品的收益率普遍下降。由于许多理财产品主要投资于债券等固定收益类产品，随着市场利率的走低，这些产品能提供的预期收益也随之减少，从而促使业绩比较基准下调。此外，有时，理财公司会根据市场情况调整投资策略，比如增加流动性更好的短期产品配置或者减少高风险资产的投资比例。这样的调整可能会导致整体组合的预期收益率发生变化，进而需要调整业绩比较基准以更准确地反映未来的收益预期。

喜大普奔 · 3 小时前

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