“降息”潮蔓延，银行息差焦虑难消

花之语 · 2 小时前

2024年，“降息”是银行存款市场的关键词，多轮调降之下，大型银行长期限定期存款利率已降至“1”时代，而城农商行、村镇银行及民营银行亦紧随其后，大幅下调存款利率。尽管“降息”有助于银行降低负债成本，缓解息差压力，但同时也加剧了揽储难度。北京商报记者调查发现，当上调存款利率动力不再，为维持竞争力，一些银行推出了花式营销活动揽客。然而，在息差持续承压与客户获取难度增加的双重挑战下，银行亦陷入两难。

难消的息差下行焦虑

随着利率市场化的推进，银行的定价能力受到挑战，息差空间被压缩。根据国家金融监督管理总局数据，继去年四季度末商业银行净息差首次低于1.7%，达到1.69%后，今年一季度，商业银行净息差进一步降至1.54%，今年二季度净息差与一季度保持一致。尽管负债成本一再降低，市场仍普遍认为净息差的下行趋势不会改变。

对于银行而言，在与息差下行博弈的过程中应如何把握主动权？融360数字科技研究院高级分析师艾亚文在接受北京商报记者采访时指出，当前，银行业的净息差持续收窄。短期内，银行的息差仍面临较大压力。长期来看，银行将受益于宏观景气度和资产质量的改善，息差有望逐步企稳，以及受益于政策支持，银行本身的资产负债管理等。

艾亚文进一步表示，对银行来说，应把握主动权策略，加强多维度的风险管理，精细化管理，此外，还可以进一步提升中间业务收入，创新服务提高客户黏性。在与息差博弈的过程中，最主要的还是夯实负债基础，提升资产端的资产质量，加强运营成本和负债端成本管理，把握主动权，应对息差持续收窄的压力。

在招联首席研究员董希淼看来，LPR多次下降，以及银行加大向实体经济减费让利，都难以避免地对商业银行利润、净息差产生压力，在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本，成为商业银行无奈但现实的选择。下一步，银行或将采取包括下调存款利率、优化存款结构等在内的更多措施，继续压降资金成本，努力保持息差基本稳定。

“长期来看，随着经济触底反转，资金回报率逐步抬升，银行息差也肯定会触底反转。”薛洪言坦言，不过具体时点不好预测，而且在反转之前，息差的底部究竟有多低、是否会影响银行正常经营能力等，也存在一定的不确定性。所以，息差管理的难点在于平稳度过反转前的“寒冬”。

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