随着家庭结构的复杂化，养老担忧程度逐渐上升

①随着老龄化的加剧和家庭规模的缩小，涌现出了不少“上有老，下有小”的“842N”家庭；

②养老担忧程度逐渐上升，如何降低未来孩子负担，为自己留下体面且有尊严的养老品质生活，日益成为无法回避的话题。

随着人口老龄化趋势加剧、家庭规模变小，子女承担赡养父母的责任会更加显著，这也导致了更多的压力和负担。“如何养老”已经成为当下绕不开的人们话题。

2023年10月31日，友邦人寿、财联社和复旦大学联合发布《中国个人养老保障白皮书（以下简称为“白皮书”）》，其揭示了中国“新时代”背景下养老观念新趋势，其中一则结论提到，随着家庭结构的复杂化，养老担忧程度逐渐上升，养老资金、医疗和护理资源是有孩家庭面临的较大养老焦虑。

有孩家庭更担心子女赡养的负担

随着老龄化的加剧和家庭规模的缩小，涌现出了不少“上有老，下有小”的“842N”家庭。随着家庭结构的复杂化，养老担忧程度逐渐上升，如何降低未来孩子负担，为自己留下体面且有尊严的养老品质生活，日益成为无法回避的话题。

白皮书调研数据显示，其中社保不足和医疗支出增加仍然是大部分人对于养老的担忧，但值得注意的是，有孩家庭更担心子女赡养的负担。

报告调研的一位来自南京的70后王女士表示：“像我们父辈那一代，双方父母就是老了之后，多个子女能够分担赡养问题，虽然经济条件没有那么好，但负担是没有那么重的。像我们70后、80后，等到双方父母、四个老人需要照顾老的时候，我们的压力其实很大。特别是老了之后，久病床前无孝子，照顾老人本身是压力蛮大的一件事情。”

白皮书指出，有孩家庭的高焦虑有着多种缘由。在养育子女和满足家庭需求上，有孩家庭通常花费了大量的经济资源，而当他们面临养老需求时，除了需要保证自己的养老资金外，还需要考虑为父母的养老金提供支持，给家庭财务状况带来更高的压力。而当有孩家庭正面陪伴与护理责任时，则可能很难将其与养育子女、工作相平衡，造成时间与精力方面的“贫瘠”。

图片：不同家庭结构的养老担忧情况

有孩家庭对退休后养老生活的准备更充足

白皮书指出，有孩家庭的成员对退休后养老生活的准备认可度较高，大部分人已经意识到需为退休后的健康保障提前做准备、规划。有孩家庭可能更加注重提前规划未来，为子女教育和养老问题做好准备。他们可能会更加关注个人养老金的缴费和投资规划，因此对个人养老金的了解程度相对较高。

值得一提的是，受访者中，来自有孩家庭已开通个人养老金账户占比最高达37.06%。

图片：开通个人养老金账户并购买相关产品的家庭结构

设立养老金账户建立专款专用习惯

白皮书指出，尽管中国养老制度正在逐步完善，但与老年群体日益增长的需求间还存在差距，尤其是在医疗和护理支持方面，或许仍然难以缓解有孩家庭面临的较大养老焦虑。

作为个体，应该在养老、医疗等领域多为自己未来考虑，在这类刚性需求上提前做好响应的安排。

个人应该给养老金账户建立专款专用习惯，拿出部分收入用于养老“专款专用”。例如，“医疗支出”的担忧是所有人的共识，因此，在养老资金规划时，需要为“医疗费用”建立专款专用的资金储备，切勿混同与其他资金储备。