银行理财产品平均业绩基准2.82%！创一年新低

花之语 · 3 小时前

中国基金报2024-09-22

今年以来，银行理财产品的业绩比较基准持续下行。数据显示，8月份平均业绩比较基准已降至2.82%，创下一年新低。同时，在债市调整下，8月以来理财产品收益持续回落，存续规模波动明显。

多位业内人士表示，随着利率不断下行，投资者一方面要理性看待收益回落，另一方面可通过多元化投资组合应对市场变化。

平均业绩比较基准降至2.82%创一年新低

9月19日，民生理财发布公告称，根据民生理财贵竹慧赢添利固收增强一年定开10号理财产品的理财合同约定及当前市场情况，公司决定自下一投资周期，即9月23日开放日后起，调整该产品的业绩比较基准，调整前业绩比较基准为3.7%—5.3%，调整后为3%—3.5%，业绩比较基准上限、下限分别减少了1.8个百分点、0.7个百分点。

中银理财旗下多只产品也将下调业绩比较基准，如中银理财-稳富•君鑫（月月开）私银尊享01自9月27日起，业绩比较基准由2.6%—3.8%调整为2.05%—3.05%；中银理财-稳富（30天持有期）宁享版3号（份额代码CYQ30D3A）自10月8日起，业绩比较基准由2.6%—3.4%调整为2.05%—3.05%。

普益标准数据显示，今年以来，理财产品平均业绩比较基准持续下行，今年8月末已降至2.82%，创下近一年新低。

兴业证券数据也显示，年内新发产品的业绩比较基准保持下跌趋势。

对此，普益标准研究员李霞表示，理财产品收益与其投向的底层资产收益率有关，年内市场利率下行、债券收益率走低，理财产品收益也会受影响。而业绩比较基准下调，是结合市场变化作出的应对措施，可以一定程度修正投资者的收益预期。 “理财产品业绩比较基准是测算出来的一个理论上的目标，并不是理财产品的实际表现或者实际收益率。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，债券市场中长期债券收益率下降，而理财又主要投向债券市场，这是业绩比较基准下调的一个主要影响因素。

睿智新虹理财研究院也表示，业绩比较基准下调的主要原因是市场利率不断下行，加上原有的好收益资产也不断到期，导致产品收益率逐渐下行，“存续理财产品业绩基准达标率表现不尽如人意，也推动着理财公司理性地下调业绩比较基准。”

理财产品收益回落规模波动明显

8月以来，在债市调整下，银行理财产品的收益出现回落。普益标准数据显示，截至2024年8月，全国现金管理类产品月均七日年化收益率为1.81%，较上月环比下降7BP，较基期月均值下降108BP。全国银行理财市场固收类产品过去三个月投资收益为0.57%，较上月下降17BP；过去六个月投资收益为1.34%，较上月下降23BP。

同时，8月下旬以来理财产品存续规模波动明显。根据兴业证券统计的数据，9月1日理财存续规模已跌破29.2万亿元，随后又小幅回升，至9月15日达到29.5万亿元。

对此，娄飞鹏认为，央行下场开展债券买卖操作，债券收益率8月份有所回升，理财产品出现破净，投资者赎回理财产品导致存续规模下降。目前来看，9月份是季末月，理财资金回到表内的可能性较大，短期内可能还会有规模回落。

普益标准研究员杨国忠则表示，规模回落是短期现象，因为银行理财仍有不错的收益，是低风险资管产品的良好选择，后续上涨的可能性较大。

“不过，收益回落可能会在较长时期内继续维持，市场利率有整体下降的趋势，例如今年以来国债各期限收益率普遍下行，债市未来情况还不明朗。”杨国忠表示。

“未来理财产品收益和规模的回落是否延续，主要还是看利率和债市走势。”睿智新虹理财研究院称。

一方面，投资者需要理性认识到，当前是从之前较好收益率向合理收益率过渡的阶段。另一方面，投资者需要正视收益率问题，在投资过程中根据个人实际情况开展长期投资或者短期投资，因为长期投资追求长期收益，短期投资则会更好满足临时流动性需求。

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