[已解决]你不理财财不离你和你不理财财不理你，哪句话有道理？ ...

你不理财，财不理你；你不理财，财不离开你，你一理财，财离开你。第一个是我们常听的，第二个是我们经常经历的。到底哪个正确，今天就来聊聊，人生的不同阶段，我们该不该理财，要怎么理财。

关键是如何理财，选对理财方向更重要。

例如：我们从出生到入学，到就业，到退休，到养老，入黄土，合起来人生也就这么几个过程；理财也可以按照我们人生的进程来划分，大概分为：刚毕业、小有所成、美满家庭、退休养老。

刚毕业的单身时期（30岁前）

在这个时期，我们最佳的投资行为就是投资自己，脑子好使，充满干劲；只要努力做好工作、积累经验，就能逐步提升自己的赚钱能力，这样才有“第一桶金”的机会。

除此之外，就是要改变自己花钱的习惯。来源再多，做不好节流，最后就会像流水，它来过、又走了。

每月做好计划，做到开源节流，将攒下的金钱用于学习理财和理财试错。这个时候，可以考虑的工具有保险、储蓄、基金定投等保守的方式，将窟窿堵住、强制存钱、同时控制风险在最低。对于其它高风险的理财工具，比如股票、期货、期权等风险相对较高的方式，可以简单尝试。

这一阶段的理财重点，就是要多培养自己的理财习惯，经常省出一些闲置资金尝试不同的投资理财工具，积累经验为以后的财富管理做充分的准备。

理财顺序：攒钱>保障保险=储蓄>基金

人生小成时期（30-35岁）

30岁左右，是一个家庭的形成阶段。一般这个阶段，事业处于一个高速的成长期，收入有所小成。

在这一阶段，我们刚刚组建家庭，开始面临很多问题，比如要还房贷、车贷，孩子的出生上学等一系列的任务。家庭的开支因子女所用花费较大，而且持续时间长；这个时候的理财，要储备保险为底子，同时做好其他投资。

我们在保证一切必要开支的情况下，应做好投资规划，尝试各种投资工具组合，以迅速积累财富，为冲击财富自由做准备。

具体来说，在配置股票、基金、私募股权的同时，再配置一些固定收益类资产，比如债券、货币基金等现金管理类产品，可有效分散风险。

理财顺序：房产=保障保险>股票基金>债券、现金

美满家庭期（35-55岁）

到了这个阶段，已经历经职场和事业的历练，有了一定的积累，家庭支出也不少，不仅是生活上的支出，还有孩子教育的费用。

不过，比起上一阶段来，这个时期的家庭在收入有明显提升，财务上也具备了一定的经济基础，有了成熟的投资理念和消费观念。同时，子女教育、父母赡养乃至自身健康管理等各种问题也开始接踵而至。

这一阶段的理财重点，需要在保障日常开销的基础上，选择多元化的资产配置方式以获得更多收益，实现财富的快速增值。

因此，在这个阶段，应严格控制风险，在进取型投资方面，如股票、期货等不要投入太多，同时加大稳健型投资部分，可以考虑中长期储蓄险产品，以满足子女的教育需求。另外，家庭资金的10%应作为紧急备用金。

稳定增值储蓄险>股票基金>应急资金>房产

退休养老期

这个时期的人生基本定型，人生所设各种目标已成定局。该阶段人生理财方法已经比较单一，更加以稳妥为主。储蓄一些备用应急资金，以备不期。

此阶段最大的开支可能是医疗费，因此如果年轻做好了保险规划，这个时候就轻松多了；同时如果还有理财规划，就不要进行风险大、周期长的投资了。资金的安全性是第一因素，这是晚年生活最最重要的保障。

具体来说，处于该阶段，理财以稳健、保值为目的，将风险性投资降到最低，比如最多10%的风险投资。另外，前期的财富积累在此阶段已完全显现，除了可继续配置些稳健型产品外，也可直接用来享受生活。

无论怎样理财，理财顺序：安全第一