嘉友分享 嘉银小课堂丨识别并远离黑灰产，守护个人财产、信息安全

近年来，以“代理维权”、“征信修复”等为由开展各类非法活动的金融黑灰产日益活跃，不仅严重破坏了金融市场的正常秩序，也给广大消费者带来了巨大的风险，引发行业和监管关注。

今年初，中国银行业协会组织制定了《中国银行业应对“代理维权”灰产识别标准（征求意见稿）》和《中国银行业应对“代理维权”灰产工作指引（征求意见稿）》，旨在打击金融领域非法职业代理灰产等行为。《灰产识别标准》首次明确了“反催收联盟”、“羊毛党”、“恶意投诉”三类主要灰产形式和表现特征，以及识别方式。文件还提到，坚决抵制金融灰产及违反投诉举报秩序的个人以各种不正当手段向从业机构施压以牟取不当利益的无理诉求。

“反催收联盟”，是指一些组织或个人通过伪造虚假证明、缠诉闹访等行为协助逾期客户对抗金融机构的合法催收，并达到恶意逃废债等目的的行为。反催收组织的根本目的为收取高额代理手续费、截留套取资金等。主要包括，煽动逾期客户进行投诉，向客户传授减免息费、延期还款等“技巧”，指导逾期客户开具或伪造虚假证明和其他教唆客户逃废债行为等。

“羊毛党”，是利用商业银行、卡组织与第三方机构等的用户政策、营销规则等非法或涉嫌非法谋取利益的群体。例如，利用相关技术手段虚构用户、手机号、收货地址或移动设备等方式，变造、虚构交易套取优惠费用。

“恶意投诉”，是以投诉为由，要求金融机构满足其逃废个人债务、修改征信逾期、减免息费、索取补偿等不合理诉求。恶意投诉表现为灰产支持下的代理投诉、指导投诉、非本人投诉，此类机构或个人常以“专业代理维权”名义通过违规收集消费者个人信息，吸引、诱导、教唆消费者滥用和强占维权与投诉渠道，滥用监管行政规则，阻挠消费者与金融机构和解或与第三方机构开展纠纷调解，通过夸大或歪曲事实、伪造证明材料、诬告要挟、缠访闹诉、多次重复向监管投诉施压等方式进行恶意投诉。

黑灰产中介以“代理维权”为名义与消费者签订服务协议，诱导消费者提供身份证、银行卡、联系方式、家庭住址等个人隐私信息，通过非法维权的方式，牟取高额代理费用。

此外，黑灰产中介会利用获取的消费者个人信息进行非法贩卖、诈骗、洗钱等违法犯罪活动，甚至在消费者不知情的情况下办理网络借贷，消费者会面临资金损失、信用受损、法律诉讼等风险，严重的可能涉嫌违法犯罪。

在借款之前要合理评估个人或家庭实际情况，如有借款需求或其他金融业务需求，可直接到正规金融机构了解咨询，切莫听信“小道消息”。

对金融产品或服务有疑问，应通过正规渠道提出合理诉求，如可以直接与金融机构协商解决，协商不成可通过行业纠纷调解组织化解。

注重提高个人信息保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。切勿将银行卡、身份证等重要卡片、证件轻易转交他人，以免被恶意使用或非法买卖，给自身信息安全埋下隐患。如果发现自身合法权益受到不法分子侵害，应及时向公安机关反映，保护自身权益。