新一轮商业银行“降息潮”开启

据中金货币金融研究，实体经济投资回报率下行的环境下，广谱利率体系存在下行压力，市场利率调整较快（如国债、理财、货币基金收益率等），而部分领域利率存在粘性（如存量按揭利率、定期存款利率等），下行速度较慢；信贷需求并未明显恢复的环境下，银行仍追求较快的信贷增速，导致贷款出现低利率，甚至形成局部利差和“套利”空间；同时，实体经济投资、房地产市场和资本市场回报预期偏弱，房地产开发商等企业信用风险溢价较高，导致部分主体面对的实际利率不低。 新一轮商业银行“降息潮”开启 这次由城农商行和村镇银行“扛大旗”。 近日，多家中小银行密集发布存款挂牌利率调整公告，下调1年期、3年期和5年期存款挂牌利率。其中，中长期定期存款的调整幅度较大，5年期存款挂牌利率最高下调65个基点。“这一调整主要是对去年年末国有大行调整利率行动的跟进，同时也反映了中小银行面临的揽储压力和银行业净息差处于低位的现状。下调存款利率有助于缓解银行的息差压力，同时也是为了稳定净息差，以提升支持实体经济的可持续性。”IPG中国首席经济学家柏文喜对中国商报记者表示。 在南宁市西乡塘区坛洛镇上正村桂林银行农村普惠金融综合服务点，银行人员正在给农户激活社保卡 。 据记者不完全统计，截至目前，已有桂林银行、榆树农村商业银行、临桂农村商业银行、桦甸农村商业银行、广西凤山农村商业银行、蛟河农村商业银行、灵川深通村镇银行、扶绥深通村镇银行、钦州市钦南国民村镇银行、南宁兴宁长江村镇银行等10家中小银行下调存款挂牌利率，调整时间普遍为自2024年2月21日起。 总体来看，调整主要涉及活期存款、定期存款、大额存单等多种存款产品，且对中长期定期存款的调整幅度更大。其中，灵川深通村镇银行、扶绥深通村镇银行两家村镇银行对整存整取存款挂牌利率做出相同的调整，5年期利率均由3.85%调整至3.2%，下调幅度高达65个基点；2年期利率由2.75%调至2.55%，下调20个基点；1年期利率则维持2.15%不变。桂林银行同样将5年期存款利率调整至3.2%。 值得注意的是，这已是该行年内第二次下调存款产品挂牌利率。1月21日，该行将5年期存款利率由3.9%调整至3.35%，加上此次调整，该行5年期存款利率开年已累计下降70个基点。对于此番调整的原因，多家银行在公告中表示，是为了进一步促进利率市场化。 从总体来看，这些中小银行调整后的3年、5年定期存款利率仍大多在3%以上，高于国有大行。“降低存款利率是为了稳增长、调结构。”传播星球App联合创始人由曦对记者表示，在当前的经济形势下，降低存款利率有助于降低实体经济的融资成本，促进投资和消费，从而拉动经济增长。同时，这也是央行实施稳健货币政策的一部分，通过调整利率传导机制，优化资源配置，支持实体经济发展。

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