警惕P2P回款骗局广撒网

来源：北京商报

P2P回款骗局，依旧对P2P投资受害者虎视眈眈。2月12日，李力(化名)向北京商报记者讲述了自己的最新遭遇，在收到所谓官方的退款信息后，一步步放下戒备走入对方设置的陷阱，最后又在要打款的关键时刻识破骗局，避免了自身的资金损失。

打着P2P回款的旗号，诈骗分子广泛撒网吸引用户关注；制造虚假信息，以监管部门做背书；再引入虚拟货币交易平台，便于资金转移洗白……分工明确的诈骗手法就像是一张绵密的网，对回款心切的用户实施收割。

多方冒充“穿马甲”

多年前曾经使用过的P2P平台，密集发出了兑付短信。注意了，背后可能是想要行骗的“有心人”。

频繁收到提示“懒财网”兑付的短信后，李力按照短信提示的内容进入到一个名为“线上督办工作组01”的群聊中，群内用户正在就回款步骤、金额等进行热烈讨论。有人提出质疑“这是不是又是一个坑”，有人同时表示自己已经提交信息，正在焦急地等待回款。

人数众多的交流群里，还有用户“现身说法”晒出到账信息，以感激的姿态称“终于摆脱了难友的称号”。其中有图片页面显示，付款人为浙江天使湾创投有限公司，在附言部分还提到了“协议兑付”字样。

为了增强可信度，群内有用户主动提到还有一位来自银保监会的工作人员，要求其提供信息证实身份的真实性。随后，另一名用户则发布一张疑似来自银保监会官网的搜索信息截图，页面显示该工作人员为“P2P监管专员”。李力收到的短信中也设有“温馨提示”，表示本次线上清退由银保监会发起并全程由银保监会专员监督，谨防诈骗。

提高警惕防受骗

从前期密集的短信“轰炸”，到进入群聊后能够以假乱真的聊天内容，再到提供虚假监管信息，回忆起这场骗局，李力显得有些心有余悸。

“现在想想，群里那些人可能都是‘托’，简直是让人真假难辨。这类骗局让本就因投资P2P导致资金受损的人，再次雪上加霜，也进一步暴露出个人信息被转卖的问题。”李力如是说道。

事实上，这类围绕P2P回款的骗局自2021年以来便时有发生，不仅银保监会数次发布风险提示，多地警方也以此作为典型案例，对骗局模式进行详细说明，强调任何要求支付资金、提供支付验证码、声称能协助出借人从P2P网贷平台上快速或高额回款的行为都是骗局，提示用户警惕风险。2022年6月，银保监会官网发布了关于防范冒用银保监会名义实施“清退回款”诈骗的风险提示，指出中国银保监会及其派出机构从未设立或授权设立任何“官方回款”“清退回款”等渠道。

用户要提高自身的防范意识，对涉及到金钱和个人信息的骗局保持警惕；其次要提升金融知识水平和法律意识，在遇到资金交易问题时，通过正规、专业的渠道来了解信息，例如P2P平台退款都是在法院判决生效后由法院执行，不会委托第三方平台退款，更不会收费；最后则是要提高个人信息保护意识，避免个人资料和隐私信息的泄露，为骗子创造可乘之机。