嘉友分享 嘉银发布2022 年黑产攻防阶段性成果：避免损失超24亿元

报告指出，嘉银智能风控集群累计识别并阻断信息冒用虚假进件10.17万、黑产恶意攻击进件8.5万，有效避免各类损失24.31亿元。截至三季度末，客户总体进件同比增加14.06%，欺诈率同比下降25.93%。

数字技术的蓬勃兴起为金融科技创新发展构筑了良好的生态，也催生了新型复杂多变的欺诈行为，呈现出场景多、受害群体范围广等特点。近年来，成熟的黑灰欺诈产业链愈发成为行业面临的重要威胁，带来了巨大的风险防控挑战。为阻止反欺诈圈层进一步扩大，多系统联合防控势在必行，嘉银凭借领先的数字风控技术，建立层层防控壁垒，高效实现对各类欺诈手段的识别与阻击。

近年来，反催收联盟等黑产的作案手段呈现出隐蔽化、产业化和技术化的特点，为金融机构的防护和溯源提出了新挑战，严重破坏社会信用体系建设。典型的黑产间协同作案通过群聊、论坛和暗网等渠道，诱导债务人坠入精心“编制”的陷阱中，以大量异形字、同音字和专业黑话等手段避免检索封禁，加大情报获取和监控的难度。

嘉银自研“启鸣星”舆情监控系统，作为反欺诈“风向标”全天候提供实时风险预警，企业可从攻击者的角度全方位了解欺诈分子的手段、技术及流程，实时获取黑产攻击动向，调整防控战术，为实现针对性反制提供重要价值。嘉银反催收治理团队已深度厘清反催收组织运作模式及其组织架构，并针对目前已掌握的信息情报，开展定向精准打击工作。

截至目前，嘉银已成功识破250余件非法黑产投诉，成功锁定370家反催收联盟代理机构，累计掌握超34000个线索。

传统欺诈手段通常采用广撒网的形式，但随着信息技术、大数据和人工智能的发展，新型诈骗黑产分子通过精确掌握个人身份信息，来增加欺诈案件的迷惑性、危害性和受害群体的准确性。这种类型的“精心诈骗”已成黑产欺诈的主要形式，典型手段是通过掌握客户逃避债务的心理，为客户伪造或篡改合同信息，恶意投诉举报不实事实，最终让受骗者蒙受经济损失甚至遭受信用风险。

嘉银“明察”反欺诈调查系统在黑产案件侦破过程中起到了关键性作用，从多源数据、多维侦查入手，从多个角度研究分析黑产动向和常见欺诈手段，通过案件挖掘、分析及特征量化，实现了对黑产入侵的迅速阻击。

截至目前，嘉银反欺诈调查专家已成功识别数十起黑产入侵案件，通过反欺诈策略回溯，成功拦截近3000次黑产攻击。

“披”着正常软件外衣的赌博软件，已成为线上跨境赌博的温床，当前从赌博到骗贷，再从骗贷到赌博的案件呈恶性、多发态势。在嘉银识别的骗贷赌博案件中发现，青年男性已成高危目标，案件采用利益诱惑或威逼胁迫等方式，诱导受骗者通过篡改个人信息、提供虚假证明进行恶意骗贷。

嘉银“明鉴”智能风控系统，依托强大的数据处理能力和智能联动技术，早已探明黑产骗贷赌博行为动向，通过AI建模精准识别近5000个伪装类涉赌APP，成功阻断恶意申请超80000次。

经过多年的业务积累和技术创新，嘉银铸就了坚实的风控壁垒，打造了线上全场景欺诈防控体系，采用链条式架构，牢牢锁定事前、事中和事后三个环节，形成欺诈对抗生态闭环。通过智能化风控集群分析决策，嘉银实现对新型欺诈场景的全方位精准打击，赋能业务全流程。

嘉银反欺诈负责人傅颖表示，反欺诈环节作为金融风险防控的重中之重，是金融科技行业的核心竞争力。嘉银始终注重“三大能力建设”，从组织、技术和运营等多个方面夯实反欺诈防控能力底座，提升反欺诈效率。

在数字经济时代，伴随金融科技业务的发展，黑产势力的作案手段也在不断升级演进，成为行业、机构共同应对的挑战。嘉银致力于以科技硬实力筑牢反欺诈防火墙，积极布局黑产攻防生态建设，未来将继续结合自身风控积累，充分发挥技术优势，持续探索打击黑产的攻防战术，携手行业共筑数字发展的安全基石。