防患于未然，警惕P2P五类风险

h888888888 · 2014-12-14 22:49:28

警惕风险

zp168 · 2014-12-15 08:24:38

风控较弱型：有些平台出发点是想认真地做一个撮合平台。但因风控能力不够，导致平台被黑客攻击、实际的优质业务过少、坏账率过高，导致收入不能覆盖成本，平台最终支撑不下去。

好事花生 · 2014-12-15 10:44:01

学习了~规避风险

zsypwpf · 2014-12-15 11:02:39

融律师根据其办案经验，对P2P平台倒闭、跑路的几大成因做了归纳。

一是纯骗子型：建立一个空壳P2P借贷系统，以高收益或深厚背景为诱饵，平台毫无认真做生意的计划，恶意欺骗卷钱跑路。

二是自融自用型：企业融资后自用，但本身财务风险控制能力不强，最终导致入不敷出，当平台出现集中提现，之前拿去投资的钱又没有回款时，平台资金链断裂。

三是资金池型：投资人的资金没有进入第三方托管机构，而是进入了平台关联的资金池，违反政策底线，被强制关闭。

四是引入担保型：平台会对资金回报与投资者签订担保协议，由平台自身为借款人作担保。这样一来，不管是一般担保还是连带担保，遭遇平台集中提现时，都会面临平台资金链断裂，平台或倒闭或跑路。

五是风控较弱型：有些平台出发点是想认真地做一个撮合平台。但因风控能力不够，导致平台被黑客攻击、实际的优质业务过少、坏账率过高，导致收入不能覆盖成本，平台最终支撑不下去。

zsypwpf · 2014-12-15 11:02:56

是纯骗子型：建立一个空壳P2P借贷系统，以高收益或深厚背景为诱饵，平台毫无认真做生意的计划，恶意欺骗卷钱跑路。

zsypwpf · 2014-12-15 11:03:15

这第一条你我贷不会的

zsypwpf · 2014-12-15 11:03:37

二是自融自用型：企业融资后自用，但本身财务风险控制能力不强，最终导致入不敷出，当平台出现集中提现，之前拿去投资的钱又没有回款时，平台资金链断裂。

zsypwpf · 2014-12-15 11:04:07

这第二条，现在这个疯狂的嘉财，是不是资金池？

zsypwpf · 2014-12-15 11:04:24

三是资金池型：投资人的资金没有进入第三方托管机构，而是进入了平台关联的资金池，违反政策底

zsypwpf · 2014-12-15 11:04:53

是引入担保型：平台会对资金回报与投资者签订担保协议，由平台自身为借款人作担保。这样一来，不管是一般担保还是连带担保，遭遇平台集中提现时，都会面临平台资金链断裂，平台或倒闭或跑路。

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