几个P2P案例，好好学习

nowodai-10086 · 2014-12-2 10:48:37

案例

1、“万利创投”

万利创投是一家深圳的跑路平台，其于2013年5月30日注册。但是从2013年10月9日起“万利创投”便不再进行还款，130位投资人成为受害者。

“万利创投”作为中间人撮合将投资人资金借给其他企业，并由深圳市万浩担保有限公司和深圳市斯亚特电子科技有限公司对借款合同进行100%本息担保。担保。 “万利创投”在运营过程中，抽逃注册资金1000万，并用虚假借款人名义，假造借款合同，非法集资诈骗投资人资金6000多万元，至今还有1000多万不明去向和用途，另外还有800多万元借给其他借款人。事发后投资人根本找不到原法人汤琪，万浩担保有限公司和斯亚特电子科技有限公司也违约不进行担保，涉嫌金额特别重大集资诈骗。

在本案中原法人将1030万挪用到斯亚特公司，而斯亚特公司已经拖欠多家银行的很多款项，在2013年的9月份，已经被起诉了，而且法院有生效的判决已经在执行。

启示：

一是对于平台宣传的担保之类的说法，存在很大的质疑，担保公司真正是否有合作实力，业务的规范性等方面是值得商榷的。平台能否实现可持续经营，要考量很多方面，团队建设、风控措施以及平台运营等方面。

二是对平台的更改公司注册信息等行为投资人一定要引以关注，弄清楚背后的原因。最后维权的过程中反应要快，并采取合理手段。

2、“网赢天下”

“网赢天下”由深圳市网赢天下电子商务有限公司运营，成立于2013年3月28日。公司注册资金2000万元，是一家准上市企业创办的网络借贷平台。网赢天下在其公司介绍中如是写道。

网赢天下平台上线运营四个月后就悄然宣布停止运营，截止2013年8月8日累计交易额高达7.9亿元，实际未还款约1.5亿-2亿元，涉及至少1300名投资人。在早期平台出现逾期和提现困难后，平台三次连发总金额为1200万元，年化利率最高约为65%，期限为20天的标的，致使资金越发紧张，直至断裂。

经多方证明，平台实际控制人钟某为华润通的大股东，巨额资金主要用于华润通的周转。投资者到平台办公地点进行维权时，网赢天下不仅未能提出有效的解决方案，还拒绝披露资金的去向以及借款人的信息。

11月初，投资者与华润通大股东钟文钦实现“债权转股权”，除此投资人还增加了2000万元用于盘活华润通的资产，帮助其经营。11月，钟某涉嫌非法集资被警方批捕，目前投资人维权工作尚未完结。

网赢天下除了让当时很多“打新者”失望，更让很多投资者觉得如“鸡肋”一般，最终投资人还是同意了债转股的自救方式。

启示：

一是不能光看平台的背景和注册资本：据报道，网赢天下的人员构成中，并没有完善的风控和信贷部门，仅十几个客服、三四个IT技术人员以及几个财务人员。试问这样组成的团队，怎么能在短短的四个月内做到7.9亿元的成交额呢？

二是平台背后有实业的须防止自融，尤其是已经有大额负债甚至逾期现象的。

三是大额天标须提防。一般平台在成立初期资金出现问题都可以通过借新还旧来解决，这也是打新一族敢于打新的一个重要原因。但是随着发标金额越大及给投资者过高的回报，平台的资金还是会越来越紧张。

3、“众贷网”

2014年3月初，众贷网上线运营，但不到一个月的时间，负责人卢儒化发布一则破产公告，宣布倒闭。众贷网的倒闭并不是出事P2P平台的首例，但却是少有的经营不善倒闭，与其他诈骗平台不一样。

据报道，在众贷网宣告破产后，投资人也陆续收到了投资本金。

卢儒化在众贷网倒闭公告里表示：“由于我们整个管理团队经验的缺失，造成了公司运营风险的发生，在开展业务的时候没有把控好风险这一关，如今给各位造成了无法挽回的损失。”而据他自己介绍，造成这个损失的，是一个第三次抵押的房地产贷款项目造成的。

启示：

一是风险控制是平台运营的重中之重。P2P网贷运营者需考虑到传统金融的核心，同时也要重视互联网的经营思维。

二是在选择投资平台时，不能只看注册资本，还要关注平台的风险控制能力。只要不出现大比例的坏账，一般1%-5%的坏账率平台的运营收益是可以覆盖的。P2P网贷行业进入的门槛很低，但是运营发展的门槛却比较高，没有金融背景的团队是很难持久运营的。

三是平台承诺的逾期垫付加速了平台的倒闭。鉴于目前行业及投资人的不成熟，绝大多数平台都对投资者承诺逾期垫付，这对于风控做得不到位的平台，无疑加大了运营的资金压力。

4、“科迅网”

科迅网于2013年开始运营，该平台非常张扬，通过多种方式对其进行包装，使投资者误以为其实力雄厚。自2014年2月以来，该平台频繁出现在各大网络媒体上，平台安全性、收益是其主要宣传内容，此外，科迅网还获得某网站的“信誉V标识”。

平台还涉嫌伪造公布的证书，发布虚假股东信息，其曾在网站宣传片中声称，科迅投资录属于荷兰ING国际金额集团。事实上，科迅投资为自然人独资企业，注册资本金5000万元，与荷兰ING国际金融集团并无任何关系。该企业成立时认缴的实收资本是0元，直到2014年3月才全额认缴了实收资本。据投资人调查，科迅网的注册地实是一家代工商注册的企业地址，与科迅网并无关系。截止2014年6月11日，科迅网失联，涉及人数已达到430多人，金额超过2700万元。

启示：

一是品牌形象好，但还是不能忽略投资的风险管理。目前很多P2P平台争相在媒体上进行宣传推广，但是对于平台的风险、资金安全，很多媒体无从考量。所以投资者在挑选平台时，不应轻信网络推广。

二是“科迅网”刚运营时认缴资金为0元，一般正常运营的平台很少认缴资金为0元的。

三是对于平台宣传的背景及合作关系可以通过多方求证，以防信息造假。

lyzly1983 · 2014-12-2 14:22:09

希望你我贷发展越来越好！支持。

钱小多 · 2014-12-2 10:50:07

值得一看

禁风 · 2014-12-2 11:04:44

一看名字就不是好名字

铁核桃 · 2014-12-2 11:06:10

1、“万利创投”

万利创投是一家深圳的跑路平台，其于2013年5月30日注册。但是从2013年10月9日起“万利创投”便不再进行还款，130位投资人成为受害者。

“万利创投”作为中间人撮合将投资人资金借给其他企业，并由深圳市万浩担保有限公司和深圳市斯亚特电子科技有限公司对借款合同进行100%本息担保。担保。 “万利创投”在运营过程中，抽逃注册资金1000万，并用虚假借款人名义，假造借款合同，非法集资诈骗投资人资金6000多万元，至今还有1000多万不明去向和用途，另外还有800多万元借给其他借款人。事发后投资人根本找不到原法人汤琪，万浩担保有限公司和斯亚特电子科技有限公司也违约不进行担保，涉嫌金额特别重大集资诈骗。

在本案中原法人将1030万挪用到斯亚特公司，而斯亚特公司已经拖欠多家银行的很多款项，在2013年的9月份，已经被起诉了，而且法院有生效的判决已经在执行。

启示：

一是对于平台宣传的担保之类的说法，存在很大的质疑，担保公司真正是否有合作实力，业务的规范性等方面是值得商榷的。平台能否实现可持续经营，要考量很多方面，团队建设、风控措施以及平台运营等方面。

二是对平台的更改公司注册信息等行为投资人一定要引以关注，弄清楚背后的原因。最后维权的过程中反应要快，并采取合理手段。

铁核桃 · 2014-12-2 11:06:36

2、“网赢天下”

“网赢天下”由深圳市网赢天下电子商务有限公司运营，成立于2013年3月28日。公司注册资金2000万元，是一家准上市企业创办的网络借贷平台。网赢天下在其公司介绍中如是写道。

网赢天下平台上线运营四个月后就悄然宣布停止运营，截止2013年8月8日累计交易额高达7.9亿元，实际未还款约1.5亿-2亿元，涉及至少1300名投资人。在早期平台出现逾期和提现困难后，平台三次连发总金额为1200万元，年化利率最高约为65%，期限为20天的标的，致使资金越发紧张，直至断裂。

经多方证明，平台实际控制人钟某为华润通的大股东，巨额资金主要用于华润通的周转。投资者到平台办公地点进行维权时，网赢天下不仅未能提出有效的解决方案，还拒绝披露资金的去向以及借款人的信息。

11月初，投资者与华润通大股东钟文钦实现“债权转股权”，除此投资人还增加了2000万元用于盘活华润通的资产，帮助其经营。11月，钟某涉嫌非法集资被警方批捕，目前投资人维权工作尚未完结。

网赢天下除了让当时很多“打新者”失望，更让很多投资者觉得如“鸡肋”一般，最终投资人还是同意了债转股的自救方式。

启示：

一是不能光看平台的背景和注册资本：据报道，网赢天下的人员构成中，并没有完善的风控和信贷部门，仅十几个客服、三四个IT技术人员以及几个财务人员。试问这样组成的团队，怎么能在短短的四个月内做到7.9亿元的成交额呢？

二是平台背后有实业的须防止自融，尤其是已经有大额负债甚至逾期现象的。

三是大额天标须提防。一般平台在成立初期资金出现问题都可以通过借新还旧来解决，这也是打新一族敢于打新的一个重要原因。但是随着发标金额越大及给投资者过高的回报，平台的资金还是会越来越紧张。

铁核桃 · 2014-12-2 11:07:01

、“众贷网”

2014年3月初，众贷网上线运营，但不到一个月的时间，负责人卢儒化发布一则破产公告，宣布倒闭。众贷网的倒闭并不是出事P2P平台的首例，但却是少有的经营不善倒闭，与其他诈骗平台不一样。

据报道，在众贷网宣告破产后，投资人也陆续收到了投资本金。

卢儒化在众贷网倒闭公告里表示：“由于我们整个管理团队经验的缺失，造成了公司运营风险的发生，在开展业务的时候没有把控好风险这一关，如今给各位造成了无法挽回的损失。”而据他自己介绍，造成这个损失的，是一个第三次抵押的房地产贷款项目造成的。

启示：

一是风险控制是平台运营的重中之重。P2P网贷运营者需考虑到传统金融的核心，同时也要重视互联网的经营思维。

二是在选择投资平台时，不能只看注册资本，还要关注平台的风险控制能力。只要不出现大比例的坏账，一般1%-5%的坏账率平台的运营收益是可以覆盖的。P2P网贷行业进入的门槛很低，但是运营发展的门槛却比较高，没有金融背景的团队是很难持久运营的。

三是平台承诺的逾期垫付加速了平台的倒闭。鉴于目前行业及投资人的不成熟，绝大多数平台都对投资者承诺逾期垫付，这对于风控做得不到位的平台，无疑加大了运营的资金压力。

tammy · 2014-12-2 11:10:41

好好学习

jjming730830 · 2014-12-2 11:13:21

是品牌形象好，但还是不能忽略投资的风险管理

zj744727852 · 2014-12-2 12:35:04

学习借鉴了。希望你我贷不让大家失望!

刀刃上的男人 · 2014-12-2 13:54:54

是品牌形象好，但还是不能忽略投资的风险管理

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