资产配置有多重要？市场一跌你就知道了！

很多人都知道不要把鸡蛋放在一个篮子里，但是很多人不知道，放了很多鸡蛋的篮子它们没准在一辆车上！

因此在市场大跌的时候，你就会发现你之前的“资产配置”似乎不灵了，那是因为很有可能这些放了鸡蛋的篮子其实在一辆车上。

对个人投资者而言，资产配置需要根据个人财富水平、投资的动机、投资期限的目标、风险偏好等因素来做出适合自己的选择，从而寻求风险控制和投资收益最大化。

那么，究竟该如何配置资产呢？今天重点为大家介绍两大常见的资产配置方法。

一、年龄配置法

即：用100减去投资者的年龄就是适合投资较高风险产品的比例。计算公式为：风险资产投资比例=（100-年龄）×1%

举个例子，如果你现在25岁，就可以将（100-25）×1%=75%的资产投资于风险较高的资产上，例如股票、权益型资管产品。而到了50岁，你的风险资产则应该降到50%左右。

二、标准普尔家庭资产配置法

标准普尔家庭资产配置法把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。

在这四个账户中，按照较为固定合理的比例进行分配，促使家庭资产的长期、持续、稳健增长。

1、要花的钱

要花的钱，指的是平时衣、食、住、行所需的花费，是保证日常生活进行的储备金。一般来说，这部分钱约占家庭资产的10%，一般为3至6个月的生活费。以前中国人的生活中，此部分的账户占比往往过高，从而影响了整个家庭账户的资产配置。

TIPS：要花的钱建议大家存为银行活期存款或者购买货币基金，这类钱的特点就是日常消费交易方便、取现到账快。

2、保命的钱

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，专门解决突发的大额开支，在家庭成员出现意外事故、发生重大疾病时，有足够的钱来保命。

如果没有这个账户，家庭资产可能会随时面临风险。

TIPS：保命的钱最好分为两部分。一部分可以做稳健的中长期理财，例如固定收益类资管产品，切记一定要专款专用；另一部分钱用于购买商业保险，例如意外伤害险、大病重疾险等。

3、生钱的钱

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，这部分钱主要是用有风险的投资创造高回报。但关键点在于“分散投资”，适度降低风险。

TIPS：生钱的钱一般用于配置股票、权益及另类资管产品等，更好地实现分散投资的目的。

4、保本升值的钱

这部分钱占家庭资产的40%，主要作为自己的养老金和子女的教育金规划，切记不能随意取出使用，并保证每年或每月有固定的钱投入这个账户。这部分钱要求收益稳定，重在保本，所以收益不一定要求高，但要长期稳定。

TIPS：保本的钱不能有损失，最好还能够抵御通货膨胀。所以建议该部分钱购买长期收益稳定、风险较低的固定收益类资管产品。

资产配置为什么能在投资中占据这么重要的地位？

一方面，在复杂的市场环境下，投资目标的信息、盈利状况、规模、投资品种的特征以及特殊的时间变动因素等，对投资收益都会有很大的影响，但通过合理的资产配置，可以起到降低风险、提高收益的作用。

另一方面，单一资产投资方案难以满足投资需求，资产配置可以帮助投资者降低单一资产的非系统性风险。

资产配置具有长期性，它不是单纯追求收益最大化，而是要在风险与收益之间谋求一种平衡。投资者必须要经受住从众心理风潮的考验，才能在长期的投资中平滑风险，实现守中有攻。