投资，也许现在正是时候

老克勒 · 2021-1-1 08:27:23

最近，发生了两件事。

第一件：12月18日，蚂蚁集团下架了互联网存款产品；

第二件：六大国有银行联袂发布公告，宣布停止定期存款提前支取“靠档计息”的做法。

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这两件事儿可能许多人都在新闻中听到了，却并没关注，其实它们都指向了同一件事，那就是：降息。

比如六大国有银行的举措，如果提前提取，会损失很多利息。举例来说，

假如你在某大银行买了30万元的大额存单，期限是3年，年利率是4.2%。存满2年后，想提前取出。以前银行会“靠档计息”，即按照2年期大额存单来支付利息。假设2年期产品的年利率为2.5%，那么获得的利息就是：30万元×2.5%×2=1.5万元。而现在取消了“靠档计息”，只能按照活期存款利率来计算：30万元×0.35%×2=2100元。

这中间的差距不言而喻，因此，这件事儿等于告诉了大家，想存大额存单，要么牺牲流动性死等，要么前功尽弃，两头都占的好事儿再也没有了。

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另一件事儿其实核心也是如此，中小银行揽储渠道有限，为了吸储更倾向与大互联网平台进行流量合作。而在互联网价格战的推波助澜下，吸储大战全面抬高了存款端利率，这样的局面是央行不愿意看到的。因为存款利率高至少有两个不好影响。

第一，银行的吸储成本高，企业的借款成本也就高了。因为银行对外发放贷款，肯定要覆盖住储蓄的成本，企业融资成本无形中就提高了。

第二，吸储量过大，对其他融资渠道形成挤占。这其实是中国一直以来就存在的问题，知名宏观分析师姜超在一份研报里估算过，截至2018年末，我国居民财富中的房地产规模约占居民总资产的70%，金融资产规模约占30%。在金融资产中，存款又占了半壁江山，保险和理财分别占金融资产的14%与13%，而股票资产规模约占居民金融资产的6.3%、仅占居民总资产的1.9%。降低存款比例，增配金融资产这个问题最近两年一直都在提。

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再者，以目前的经济形势，要刺激消费、要给实体经济输血，银行存款利率太高，对宏观经济没好处。所以，一声令下，无论是六大行，还是互联网都在行动。

未来，局部的小规模调整会越来越多，诸如此类的软性降息也会越来越多。对我们普通人来说，那种期限短、灵活安全又收益率相对高点的理财会越来越少，躺着“赚快钱”的机会也越来越少。金融市场不可能独立于宏观经济发展，个人理财也不能独立于金融市场供给。

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那么，未来，我们该如何管理手中的财富呢？

12月22日，证监会党委召开专题会议，传递出一个非常重要的精神：

着力加强资本市场投资端建设，增强财富管理功能，促进居民储蓄向投资转化，助力扩大内需。推动加强多层次、多支柱养老保险体系与资本市场的衔接，继续大力发展权益类公募基金，推动健全各类专业机构投资者长周期考核机制。进一步加强投资者保护，增强投资者信心。

所以一句话，还是要将存款向投资转化。但投资我们也要做好准备。

一是接受降息。对个人来说，“降息”的意思是绝对安全的收益会越来越低。如果想要更高的安全收益，只能用更长的期限或者更高的本金，去换。

二是坚持学习。投资是有一定之规的，凭感觉行事，或者人云亦云，其结果都不一定如意。只能通过自己不断学习规律，掌握新知，了解规则，才能够清楚地了解其运作规律，练就一双慧眼，看明白合同内容。即便不能以很高的认知驾驭金融市场，但一定要具备基本的金融常识。

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2020年，全球经济负增长，只有中国和越南两枝绽放正增长。未来的财富增长就掌握在我们每个人自己的手中，大家都有选择自己生活的权利。有意愿想要学习投资的人，不妨趁着国家政策鼓励的时候，早做准备，多学习，多听多看多想，选些有潜力的项目自己来操作，或者选择专业的机构来打理。要知道我们做的每一个理财决定，都是为未来我们想要的生活投票。

让我们一起努力，少有所依，老有所养，细水长流，稳稳地慢慢地变富

论坛精灵 · 2021-1-1 08:27:29

平台会严格按照监管要求运营，将密切关注相关监管政策和指导意见，认真落实。目前银行存款引流业务在平台的占比较低，无论是否下架存款产品，对平台基本上没有影响，已购用户的权益也不受影响：https://club.niwodai.com/clubThreadDetail-3081428-1.html

莫名妙妙 · 2021-1-1 10:44:19

谢谢分享

暧昧的生活所迫 · 2021-1-1 10:47:13

谢谢分享

11米阳光 · 2021-1-1 10:47:35

了解一下

开心朋友 · 2021-1-1 10:58:32

说得真好

nwd2lujrjl · 2021-1-1 11:00:20

了解一下。

nwd7p7mjpv · 2021-1-1 11:07:13

分享一下

nwdvyqssn · 2021-1-1 11:19:01

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nwd7kpytse · 2021-1-1 11:30:38

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投资，也许现在正是时候

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