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以基金为例，在进行资产配置时要考虑哪些因素？

nwd7kwvy52   有道财富 楼主 2020-12-28 09:00:00 显示全部楼层 来自:上海
资产配置，顾名思义就是买不同类型的基金资产，其中要考虑以下几种因素：

一、配置资产的个人风险偏好匹配。
根据投资者个人的风险承受能力、风险偏好，一般分为：风险厌恶型、稳健型、成长型、激进型投资者。风险厌恶型投资者主要资产应配置货币基金、银行理财、债券为主的混合型基金。稳健型投资者应主要以债券收益增强基金为主，同时，适当配置股票型基金。成长型投资者主要配置股票型、股票混合型基金、指数基金为主。而激进投资者可以主要投资指数型基金、行业主题主动管理基金为主。

二、配置资产的资金时间匹配。
一年以内要用的资金买货币基金、短债基金为主，一年以上三年以内不用的资金，可以买债券基金或债券混合型基金。三年以上不用的资金，可以买股票型基金、股票混合型基金、指数基金以及其它权益类基金。

财务自由1.jpg

三、资产的流动性配置。
就是买的基金组合里面要有一部分随时可以变现的资产，一般指的是货币基金，当市场出现好的买点时，可以用这部分资金来补仓。一般控制在10%~30%之间。

四、资产的核心配置。
也就是投资者个人最看好的那一部分资产，每个人的认识可能不一样，比如我喜欢将科技消费作为核心资产配置，也就是持仓比例会占到总资产的50%左右，有的人喜欢金融，也有的喜欢医药。核心配置也不是一成不变的，比如今年上半年科技、医药涨势不错，但下半年周期类的金融地产、资源涨势不错，如果能猜准节奏，收益肯定更好。

五、配置资产的周期性配置。
一般资产配置是一个过程，不要一下子就按照配置清单配置好，最好是择机逢低买入，基金投资定投、逢低买入都是比较好的配置方法。

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