房贷是“越长越好”还是“越短越好”？

nwd7kwvy52 · 2020-12-18 17:00:00

借钱买房已经是常态，谁还没有房贷呢？

在申请房贷的时候，总有朋友对我们说要申请还贷时间最长的，时间越长越好；但也有朋友认为，还贷时间短点，早还完早了事。那么，哪种观点对呢？

首先要了解还款方式。目前来说，等额本息和等额本金是个人购房贷款最主要的两种还款方式。二人最明显的一个区别就是月供金额的不同，等额本息的月供金额是固定的；等额本金的是不固定且是逐月递减的。而在利息上面，二者的差异更大。通过一个例子，来直观了解二者区别，了解一下，哪个还款方式更加划算。

按照4.9%的利率计算，假设贷款100万，贷30年为前提。以等额本息方式还款，总还款金额为1910616元，每月月供5307元，累积利息910616元，超过了总贷款金额的90%。

同样前提下，以等额本金方式还款，总还款金额为1737041元，首月月供6861元，之后每月递减11元，累计利息737041元，超过总贷款金额的70%。

从上面的数字中，可以看到，等额本息的累计利息比等额本金的累计高出17万多，但等额本金的前期月供要高一些。所以说，虽然等额本金的利息较少，但是在贷款初期资金紧张的情况下，还款压力会比较大；而等额本金的月供金额是不变的，月还款压力比较平均，不过相比之下，其利息也更高的，所以，如何选择主要也看个人收入情况。

其次，还款年限怎么选择呢？还是以上文中的贷款金额及利率为前提，分别计算一下还款年限20年和10年的金额：
——等额本息下还款20年，月供6544元，累计利息570665元；还款10年，月供10557元，累计利息266928元。
——等额本金下还款20年，首月月供8250元，每月递减17元，累计利息492041元；还款10年，首月月供12416元，每月递减34元，累计利息247041元。

由数字看出，贷款年限越短，累计利息就越低。但实际上，行内人都会建议在贷款选择时，年限“越长越好”。原因有两个：
其一，年限越久，月供金额越小，对于普通人来说，还款压力会小很多；
其二，通货膨胀严重，十几年前的100元和现在的100元价值完全不同；因此，选择越长的年限还款，实际上也是在“省钱”，毕竟现在的100元和20年后的100元价值差别也会越来越大。

不过，申请住房贷款时要考虑的问题还有许多，例如个人年龄、个人收入、还有房子的情况等等，都会影响到贷款金额的大小以及还款年限的选择。所以说，无论怎么还款，都要根据自身的实际情况来衡量，合理负债，合理还款，才是实现利益最大化的方法。

你觉得房贷还款期是“越长越好”还是“越短越好”？

greek · 2020-12-19 14:59:11

因人而异

fushenwei · 2020-12-19 19:40:44

长期更好

房贷是“越长越好”还是“越短越好”？

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