银行理财产品怎么选，现在还有的赚吗？

你我财经 · 2020-9-23 13:32:31

银行理财产品，指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

银行理财产品分类

按风险收益特征分类：保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益型产品

保证收益型：在到期日，投资者可获得100%的本金，并获得一定的收益。

保本浮动收益型：在到期日，投资者可获得100%的本金，但获得的收益不保证。

非保本浮动收益型：在到期日，投资者不一定获得100%的本金，可能损失部分或者全部本金，产品收益也不确定。

按投资期限分类：短期、中期、长期

目前各银行设计理财产品时，对投资期限设置灵活，可分为：短期、中期、长期，如短期的有7天，14天，21天，30天，中期的有60天，90天，180天，但也有诸如35天，56天，78天，81天，104天，159天等并不按照常规设计的期限。

总体来说，投资期限越短的理财产品收益越低，越长的收益率越高，但期限长的产品流动性差，风险相对比较高，投资者可根据自己资金的流动性选择适合自己期限的理财产品。

根据币种不同分为人民币、外币、双币理财产品：

人民币理财产品，是指银行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）为投资标的，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。

外币理财产品首先要求投资者将人民币兑换成外币，然后以外币的形式投资于国际市场上的外汇及衍生品市场。

双币理财产品是人民币和外币理财产品的简单结合，其突出的特点是在预期收益率上，划定了一个收益率的浮动空间。

以上是理财产品的常见分类，要注意的是理财有风险。一般银行将理财产品风险由低到高分为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个级别。

一款理财产品属于哪一个级别是经过银行内部统计过的，一般根据理财产品的投资范围、风险、收益、流动性等不同因素来设定。

至于每个级别理财产品的投资方向、受什么因素影响、是否保本金，下面来详细了解。

保证收益类理财产品，银行会评定为最低理财产品风险等级（即一级），适合所有的投资者购买，几乎等同于无风险产品。非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，银行会给出二级或三级的理财产品风险等级。风险等级被定义为四级、五级的银行理财产品占比较小。

具体的风险等级定义如下：

R5级（激进型）该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担各等级信用主体的风险，在市场风险维度上，产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。

R4级（进取型）该级别理财产品不保证本金的偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上，产品可承担较低等级信用主体的风险，包括BBB级及以下债券的风险；在市场风险维度上，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。

R3级（平衡型）该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上，主要承担中等以上信用主体的风险，如A级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30％，结构性产品的本金保障比例在90％以上。

R2级（稳健型）该级别理财产品不保证本金的偿付，但本金风险相对较小，收益浮动相对可控。在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的风险，如AA级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。此级别还包括通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障本金相对安全的理财产品。

R1级（谨慎型）该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。

在目前中国大的社会环境下，作为理财产品的发行主体银行有非常高的信用度，首先会把风险降到最低，其次银行的资本和技术实力对于投资者的资金安全也是一种保障。
总的来说，银行理财产品还是比较安全可靠的，对于比较保守的投资者来讲，非常适合做一定比例的配置。

您有购买银行理财产品吗？

你我双赢 · 2020-9-23 17:27:55

有点，不多

nwdvnvly9 · 2020-9-23 22:26:15

不稀罕了

greek · 2020-9-26 16:18:35

不可全信

银行理财产品怎么选，现在还有的赚吗？

相关帖子

大神点评（3）

发表回复