未来５年Ｐ２Ｐ必将走向巅峰

cxdsss · 2014-10-24 15:36:17

P2P网贷行业是一种新兴的互联网金融商业模式，其刚刚进入发展期，在未来的5年内将会进入黄金发展期。中国在未来几年逐步进入信用消费社会，相对信用卡分期付款的年化18%左右的利率，P2P的12%到15%的年利率将会具有一定的吸引力。P2P网贷行业未来应将重心放在自身风险管理和运营成本控制方面，由于大量投资人的出现，风险管理水平的提高，平台的资金将不会是问题。

　　严格的讲中国的P2P网贷行业的商业模式同美国完全不同，仅仅部分借用了美国线上的方式来进行资金的收集和放款。中国的P2P网贷行业的商业模式目前本质是小额贷款公司的线上化，可以认为是民间融资的O2O，是中国特有的新兴商业模式，其对中国的经济是起了一个非常积极的作用。

　　金融行业老大哥银行，拥有150亿资产。最近5年来经常被政府、企业和媒体抱怨，其不支持中小企业，嫌贫爱富，暴利行业。其实银行也有苦衷，在中国目前非市场化监管环境，银行的风险指标被央行和银监会严格控制例如存款准备金20%，存贷比75%，不良贷款少于1%，禁止理财产品相互交易等。地方政府对城商行，农商行资金使用的行政干涉，使银行没有多余资金发放给中小微企业。无法满足大量企业的金融需求，因此给影子银行提供了巨大的市场。据招商证券初步统计，2013年影子银行规模为32.7万亿，其中民间借贷7.4万亿，委托贷款8.3万亿，融资信托类5.8万亿。P2P的出现降低了民间借贷的资金成本和借贷利率，并且扩大了资金来源。主要表现为过去P2P投资大部分为从事民间借贷投资的人，现在增加了来自互联网的个体投资者。

　　谈P2P网贷行业的未来应首先应对P2P网贷行业的发展前景进行阐述，P2P网贷行业是一种新兴的互联网金融商业模式，其刚刚进入发展期，在未来的5年内将会进入黄金发展期。

　　P2P网贷行业的发展的有利条件为：

1)政府和监管的支持

　　降低了民间借贷的利率，有利于小微企业，有利于个体户和消费者，可以认为是普惠金融的一种，因此政府和监管机构支持这种商业模式。

2)大量投资人的出现

　　社会财富的增加，金融常识的普及，将会产生大量的自由投资人。由于房地产进入调整期，黄金投资、证券投资、债券投资收益不理想，将会有更多的投资人进入P2P网贷行业进行投资。

3)风险投资的大量进入

　　简单的讲风险投资是最怕风险的，如果其不看好P2P网贷行业，其不会大量进入此行业的。一定是未来P2P市场巨大，风险可控，风险投资才会进入，连境外投资巨头，投资了Lending Club 的KPCB也加入了投资大军。目前最有名对P2P的风险投资为人人贷、拍拍贷、。正在谈的有规模超过10亿人民币的。

4)资金的需求量一在高速增长

　　中国改革开放30多年来，形成的政府和民众对财富追求的社会文化。这种对财富的追求推动大量的个体工商户、小微企业、大学生、职场人士不断进行创业，尝试各种商业模式，资金的需求量一在高速增长。

5)城镇化带来的机会

　　城镇化进程过程中必定会提高农业生产率，降低农业人口，大量农业人口走向城镇，从社会稳定角度出发，国家必须鼓励中小企业发展，鼓励更多的人参与到创业中去，因此其资金需求巨大，银行目前能够拿出支持小微企业的资金有限，因此P2P的市场巨大。

6)同银行错位竞争

　　P2P网贷行业面对的客户是具有小额资本需求，但高风险的特点，其大都不是银行目标客户，因此竞争者少，市场大巨大，目前民间借贷市场在8万亿左右。

7)边际收益逐步增高

　　P2P在行形成一定规模后，其风险管理成本和业务运营成本都会比传统金融企业低，因此边际收益将会逐步增高，边际成本将会逐步降低。

8)信用消费的到来

　　中国在未来几年逐步进入信用消费社会，相对信用卡分期付款的年化18%左右的利率，P2P的12%到15%的年利率将会具有一定的吸引力。2013年中国信用卡消费总额为8万亿，如果其中10%转化为分期付款，未来将会有接近1万亿的市场。

　　从金融风险管理角度出发，既然P2P有如此好的市场前景，如此高的资金资金收益(大概3%-5%)一定蕴含着不少的风险，P2P网贷行业常见的风险主要集中在平台信用风险、借款人信用风险、网站技术风险、**保护、政策法规风险、流动性风险等。更多内容关注新浪微博：

赚钱买房 · 2014-10-24 16:08:51

j**d 发表于 2014-10-24 16:04
在走向成熟的过程中肯定有不少平台会倒掉，但愿你我贷能够笑到最后。我们和你一起笑到最后。 ...

笑到最后

东风来了 · 2014-10-24 15:36:55

这两年发展确实很快

我想赚钱 · 2014-10-24 15:38:31

期待中。。。。。。网贷投资已被我列入养老金计划之一。。。。{:1_118:}

昵称还是免了吧 · 2014-10-24 15:42:16

网贷行业是一种新兴的互联网金融商业模式，其刚刚进入发展期，在未来的5年内将会进入黄金发展期

czc001c · 2014-10-24 15:43:46

少些跑路，多些赚钱效应，大妈大爷全来了，才是高峰

zj744727852 · 2014-10-24 15:44:23

希望你我贷能在洗牌的浪潮中坚挺发展

钱途 · 2014-10-24 15:45:57

最好还是不要到巅峰吧，巅峰后面就是下坡路了。

自由投资人 · 2014-10-24 16:04:41

在走向成熟的过程中肯定有不少平台会倒掉，但愿你我贷能够笑到最后。我们和你一起笑到最后。

赚钱买房 · 2014-10-24 16:08:34

钱**途发表于 2014-10-24 15:45
最好还是不要到巅峰吧，巅峰后面就是下坡路了。

发展中~~~

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