文字版来啦！嘉银总裁2018年8月7日直播全纪录

有道小哥哥 · 2018-8-10 18:55:27

借款端的坏账率，你我贷对外都是透明的

10、你我贷借款端方面的坏账率多少？

严定贵：

在很多的第三方平台的数据上，有些平台都披露，说借款的坏账率在百分之零点几，这是不可能的。央行和监管机构给到行业的最大的空间就36%，如果坏账只有0.1%、1%，那平台不是都要“赚疯掉”？！

在借款端的坏账方面，你我贷在对外都是透明的。你我贷在损失方面是在10%左右，每个月是不一样的。也希望投资人能够理性的去看待行业。网贷行业还是一个相对利率比较高的行业。不是一个非常优秀的借款人群，人群还是相对比银行，比金融机构要“次级一点”。

有道小哥哥 · 2018-8-10 18:55:49

11、“有道智投提前退出打折规则”会一直延续吗？

严定贵：

提前退出：是因为平台投资人把资金借给借款人，然后希望能够提前收回去，实际上对投资人来说他是违约的。

你我贷在之前提前退出是没有任何折扣的，效率也很高。

① 在最近，由于承接的债权人不足，所以你我贷对于提前退出做了一定的规则的梳理，让提前退出的申请人，如果在比较紧急的情况，可以通过打折的方法来销售名下债权。

② 在行业恢复正常的情况下，你我贷是不太会去收更多的费用，当然你我贷也不主张让转让人损失，然后把利润去转移给承接人。如果有足够的承接人，提前退出也没有必要打折，所以政策只是临时的政策，未来不会一直存在。

有道小哥哥 · 2018-8-10 18:56:11

再大的背景平台还是要靠踏踏实实经营

12、在我看来你我贷没有大公司的背景，如果出现挤兑的情况，你我贷如何对应？

严定贵：

你我贷是一家踏踏实实做运营的企业。在中国有些人会很迷信，有很大的背景，央企的背景或者说有上市公司，我觉得再大的背景还是要靠经营企业。

就算是上市公司国企也有倒闭的，也有民企做得非常成功，所以对你我贷来说，踏踏实实做经营。

以前也说过，你我贷绝对没有“挤兑”的这种情况，因为平台业务每个月到期需要兑付的借款与到期的还款，是完全匹配的，所以不存在挤兑的情况。

有道小哥哥 · 2018-8-10 18:56:35

你我贷更重要的是帮助借款人去解决应急的问题

13、请问你我贷是靠什么维持这么高的利息？

严定贵：

中国的利率市场本来就是一个“利率市场化”的市场，尽管可能有些人士不认为，说6%以上都是高利贷，但是大家知道，无风险利率，实际上是一个基本线，国家的无风险利率，大家可以参考国债或者隔夜的拆借利率，大概就在3%~4%左右。

很多上市公司，包括大的机构，它们在海外或者国内发债，债券都要到7%~8%，所以你我贷给投资人的10%，非常高吗？可能会比普通的要高一点，但是如果是一个相对的次级一点的客群，对于投资人来说是应该是比较正常的。这对于借款人来说也是可接受的，因为你我贷的借款额度是很小的，你我贷上借款平均额度只有只有8,000元，多一个点对于借款人来说就几十块钱的事。

所以你我贷更重要的是帮助借款人去解决它应急的问题，并不真正是指望借款人通过个人的企业的生产经营怎么样去还款，只要个人正常的收入，就可以有效的去还款，所以利率是比较正常的。不存在“这么高的利率”的说法，国家对行业的利率的控制和要求，也是非常清晰的，36%以内就是合法的。

有道小哥哥 · 2018-8-10 18:56:54

资产获客渠道选择上更注重贷后的逾期情况

反欺诈策略，足以应付未来各种各样的资产获客渠道

14、借款人的审核制度是否在完善？网上有些代理在帮助不合规的借款人实现借款需求，公司是否有应对？

严定贵：

你我贷在资产获取方面一直是非常谨慎的。你我贷现在在与大的场景以及流量平台的合作上，不但要考虑到资产获取的成本，也要考虑到它的贷后的逾期情况。

你我贷针对每个合作渠道的分析是极其完善的，当然，也可能会出现一些渠道会存在恶意包装，或者说帮助借款人去骗贷。但是在这方面你我贷是用技术以及第三方的数据，或更多的策略去和这些渠道或借款人去做“斗争”，进行发欺诈。

你我贷在不断地构建，平台在反欺诈的策略方面足以去应付未来各种各样的渠道，在反欺诈方面也应该是有能力去化解各种各样的欺诈或恶意包装。

有道小哥哥 · 2018-8-10 18:57:21

你我贷运营以合规拓展业务

备案没有太大的问题，只是一个时间问题

15、你我贷最晚什么时候能完成备案合规？公司一定会有这方面的计划时间表？

严定贵：

① 按照监管机构的要求，需要在2019年6月底之前的备案，当然各个地区也在催细地方指引，包括合规方面去进一步，对这些行业进行整改。对于有些不合规的、对于一些完全达不到要求的，可能会进行，行业的清退或者说合理的退出。

② 因为你我贷在行在合规方面一直走在行业的前列，你我贷在上海市发布的合规186条工作指引的要求中，基本监管层对你我贷的要求进行监管的要求，你我贷运营方面基本上都是以合规拓展业务。所以你我贷的备案方面应该没有太大的问题，只是一个时间问题，你我贷只要把经营做好，踏踏实实的运营一定会完成备案，时间方面也是可控。

有道小哥哥 · 2018-8-10 18:58:27

16、现在其他平台都在做直播和见面会，你我贷有没有这样的安排？

严定贵：

见面会，你我贷在上上个礼拜（7.27）你我贷做过一次叫【回嘉看看】投资人见面会活动，你我贷后面会进一步完善活动，【回嘉看看】会被打造成一个品牌类的活动，不管未来会不会有网站的“爆雷”，或者说行业的风声究竟好不好，你我贷都会坚持定期地去组织平台的投资人能够到公司来，看看你我贷公司的每一个环节，了解平台怎么去运营。届时你我贷（见面会）会有三个以上的副总裁去安排接待，与投资人进行互动。

时间频率上，你我贷现在预计是一个月肯定有一次。请投资人关注你我贷的的论坛，也积极去报名参加你我贷每次活动。

在直播方面，如果大家觉得有需要，我今后也可以定期跟大家互动，当然也可以让其他高管去跟大家互动，有一些专业的问题，包括风控，包括获客，包括运营去大家去交流，见面会方面，你我贷后续会做得更好。

有道小哥哥 · 2018-8-10 18:58:46

17、你我贷近期活动有点多，加息一直不断，可以说明一下吗？

严定贵：

① 近期其他的平台加息也是比较多，活动都比较多，主要还是行业的负面因素造成的影响。这种情况下，如果不做活动，有些投资人实际上是用脚投票的；如果不加息，就会有很多的投资人流失。

② 你我贷加息活动，实际上并不是一定要抢占别的平台的客户，你我贷要尽可能留存你我贷的客户，不被其他平台所获取。

③ 但是你我贷在加息和活动方面每年都会有统一的预算，所以如果这时候加的多了，其他的季节会少一点。所以对于投资人来说，也可以理解。

有道小哥哥 · 2018-8-10 18:59:02

18、你我贷利息在网贷行业相比较，陆金服算高的了，请问你我贷盈利吗？

严定贵：

你我贷在2017年按照国内的会计准则，你我贷的利润是在四点几个亿；按照美国的会计准则，你我贷的利润可能在六点几个亿。今年（2018年）上半年你我贷利润也是应该超过四个亿的，所以你我贷一直是盈利的。

有道小哥哥 · 2018-8-10 18:59:18

投资人到期兑付不存在流动性风险

19、（目前行业状况下），平台如何应对越来越多的转让标？

严定贵：

① 你我贷在到期的对付方面，每个月投资人到期兑付与借款人到期的还款是高度匹配。所以你我贷在投资人到期兑付是不存在流动性风险的。

② 在提前转让，有些转让标大家要急着提前退出，你我贷也制定一定的规则允许提交提前债转的，可以通过打折的方法快速的去实现，规则都是现成的。

一般你我贷了解大概93折的标，大概第二天应该都是可以被承接人接走，所以你我贷在转让方面没有什么困难。这一点希望投资人尽管放心。

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