让嘉银征信告诉你征信是什么？

小乔 · 2017-9-15 14:07:24

什么是征信？什么是征信机构？什么是金融信用信息基础数据库？什么是个人信用报告？下面，我们一起来学习征信知识吧，如果还没记住，请赶紧收藏！

什么是征信？征信与诚信、信用的区别和联系

征信是指专业化的机构，依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并向在经济活动中有合法需求的信息使用者提供信用信息服务，帮助市场主体判断控制风险、进行信用管理的活动。

诚信即诚实守信，是一种道德规范和行为准则，属于道德层面的概念，是人们对事物自律性的主观意识。在宣传教育领域爱用“诚信”一词，认为诚信是精神与原则。

信用是对诚信精神与原则的广泛应用，涉及社会活动与经济活动两个层面。在社会活动中，信用主要表达主体遵守诚信原则，获取他人信任。在经济活动中，信用主要表达主体遵守诚信精神，守诺践约。

征信法律法规

我国《征信业管理条例》第三章、第十六条中明确规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。如不予清偿，可追溯一次不良记录时间，再追溯五年或永久。

什么是征信机构？

征信机构是指依照一定的法律条件设立，主要从事对个人、企业及其他组织的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供服务的机构。国外经常用Credit Bureau、Credit Registry、Credit Reference Agency、Credit ReportingAgency、Credit Rating Agency 等来表述征信机构。

按照信息主体的不同，征信机构分为企业征信机构和个人征信机构。

按照业务方式的不同，征信机构分为信用登记机构、信用调查机构、信用评级机构等。

按照所有权或经营者性质的不同，分为公共征信系统和私营征信机构。

信用报告上有不良的信用记录，会有什么影响？

轻则影响办理贷款、信用卡等信用生活，重则影响坐飞机、高铁等日常生活。

我们现在对于征信其实了解的越来越多，这也是因为很多都与征信挂钩了。在上一辈子的人眼里，欠银行钱不还，会被“封印”银行里面的资金；在我们这一8090后年轻人眼里，使用信用卡产生逾期影响我们的个人征信，使用支付宝花呗会影响芝麻信用。逾期缴纳电费、手机卡欠费、交通违规、打车软件爽约、网订酒店未入住等等，可谓生活处处是信用！

什么是金融信用信息基础数据库？

金融信用信息基础数据库是中国重要的金融基础设施，其前身是中国人民银行组织建设的全国统一的企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。这两个数据库由中国人银行征信中心负责建设、运行和维护。

什么是个人信用报告，个人信用报告主要包括哪些内容？

个人信用报告是记录您过去信用信息的文件，是您的“经济身份证”。信用报告包含五类信息：

1、基本信息：包括身份信息、居住信息、职业信息等。

2、信贷信息：指借债还钱信息，是信用报告中最核心的信息。如贷款、信用卡、为他人担保信息等。

3、非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，如电信缴费。

4、公共信息：社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

5、查询信息：过去2年内，何人何时因为什么原因查过您的信用报告。

什么是“正面信息”、“负面信息”、“不良信息”？

正面信息是您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息。

负面信息是未按合同约定还款的信息。

不良信息是指违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。

您的信用信息存多久？

关于信用信息的储存时间，信息不同，时间不同

不良信息：自不良行为或事件终止之日起保留5年。

正面信息：是您的信用财富，一直展示在您的信用报告中。

错误信息：立即更正。

信用报告在哪里可以查到？

1、现场查询：全国各地人民银行网点查询。所需证件：本人携带有效身份证原件及复印件。

现在很多省市人民银行在多个商业银行网点分别布置了个人信用报告自助查询机，只需本人携带身份证原件在自助查询机上即可查询。

2、网上查询：登陆征信中心网站即可查询，足不出户，提交申请后次日得到。

3、其他渠道：在商业银行办理信贷业务时，银行会为您查询信用报告。

谁能查询您的信用报告？

首先，本人可以查询自己的个人信用报告。

其次，就是您授权谁查谁就能查。比如，我们在商业银行办理贷款、信用卡、担保等业务时，商业银行需要查询我们的信用报告，以了解资信状况，这时就需要您授权商业银行，商业银行才可以查询。

然后，就是法院和政府部门可以依法查询您的信用报告，无须告知或取得您的同意。

信用报告查询收费吗？

按照《征信业管理条例》的规定，信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。

每年第三次及三次以上查询开始收费。

有了不良信用记录，就一定无法获得贷款吗？

答案当然是不一定。

首先，放贷机构会根据您的信息来判断您的信用风险，这些信息包括您的基本信息（比如身份信息、婚姻状况、资产信息、教育程度、职业背景、收入情况等）、征信系统中的信息和法院等其他第三方机构提供的信息。因此，信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一。

其次，就是不同的放贷机构风险偏好和客户定位不同，因此愿意接受的客户也不同。一家放贷机构拒贷，不一定家家都会拒贷。

如何保护个人信息安全？

要做到：

1、妥善保管身份证件及复印件；

2、对外提供身份证复印件注明用途（在身份证复印件上签注：仅提供XXX---申请办理XXX----，他用无效）；

3、保管好信用报告，不随意乱放，不提供给他人使用；

4、保管好互联网查询信用报告的用户名、密码。

嘉银征信服务有限公司是坐落于上海陆家嘴的专注于征信服务的征信公司，为金融机构、互联网金融、政府机构、第三方支付、电商、O2O等多个行业提供基于大数据的风险控制、反欺诈、行业解决方案等服务。

各位看官有任何关于征信方面的疑问或见解都可以与我们嘉银征信共享，我们也会持续长期的向各位推送有关征信方面的知识、法规和征信小常识，欢迎大家多多关注、多多联系我们~

联系方式：微信公众号搜索“嘉银征信”；或扫描二维码进行关注
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wcj0528 · 2017-9-15 14:08:03

了解了解

论坛首富 · 2017-9-15 14:14:34

内容多，慢慢看

你我梦想 · 2017-9-15 14:15:52

学习学习

佛身 · 2017-9-15 14:19:33

学习来着。

nwdc2ghdg5 · 2017-9-15 14:32:56

我也来学习学习

wc860304 · 2017-9-15 14:35:35

太多的事情

lujia934 · 2017-9-15 14:48:12

慢慢消化

石榴花开 · 2017-9-15 15:01:15

有点难消化

樱桃之远 · 2017-9-15 15:02:08

学习了

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