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保本银行理财彻底清零,理财产品平均收益率持续走低

花之语   论坛守护神 楼主 2022-3-2 09:52:33 来自手机   显示全部楼层
日前,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》,截至2021年底,保本理财产品规模已由资管新规发布时的4万亿元压降至零。

近日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行(601988)业理财市场年度报告(2021年)》(下称《报告》),截至2021年底,我国银行理财市场规模已经达到29万亿元,同比增长12.14%,为投资者创造收益近1万亿元。

上述报告指出,2021年各月度,理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%,收益率波动相对平稳。

银行保本理财清零,净值型产品比例大幅增加

相比公募基金、信托、保险资管等其他类型资管产品,截至2021年底,银行理财产品存续规模已连续三年居各类资管产品首位,最新数据26.96万亿元占比总资管产品的36%。

而自2018年4月资管新规发布以来,在资管新规实施前,保本型理财产品规模接近4万亿元。从整改结果来看,截至2021年底,这类产品已经实现清零,市场上的刚兑预期逐步被打破。

与此相对应的,随着老产品的持续压降和新产品不断发行,净值型理财产品的余额已达到26.96亿元,这一数据相比资管新规之前增加了23.89亿元,占到总规模的92.97%。截至2021年底,非净值型产品余额仅剩2.04亿元,大部分银行的理财存量资产处置工作已经基本完成,仅个别银行剩余少量个别资产纳入个案专项处理。

央行原副行长吴晓灵等主笔的《资管大时代》一书中提到,在资产新规推出之前,“产品预期收益+资金池运作”曾造就了以银行理财、同业、零售/代销为主要源头的“大资管”影子银行体系。该模式下,产品多层嵌套时常存在,资金空转、脱实向虚情况严峻。但随着整改推进,截至2021年底,同业理财已经减少了97.52%,总规模从2.13万亿元降至541亿元,距离清零仅一步之遥。所有理财产品中,持有各类资管产品的规模为11.40万亿元,占比(36.55%)比资管新规发布前减少了10.63个百分点。

理财公司规模稳增,固收产品占九成

报告对理财公司机构数量及产品规模进行分析,内容显示,截至2021年底,理财公司存续的17.19万亿元的理财产品中,大型银行理财子公司规模最大,达9.22万亿元,占比53.64%;其次是股份制银行理财子公司,规模6.21万亿元,占比 36.13%。

从产品募集方式来看,各类型理财公司的公募产品规模均占总规模的九成以上。从产品投资性质来看,各类型理财公司的固定收益类产品规模均占总规模的九成以上。混合类产品占比相对较高的是股份制银行理财子公司和大型银行理财子公司,分别占8.27%和7.61%;权益类产品占比相对较高的是城商行理财子公司和股份制银行理财子公司,分别占0.50%和0.18%。

截至2021年底,理财公司现金管理类产品存续余额5.46万亿元,占理财公司全部开放式产品余额的39.17%。其中,大型银行理财子公司的现金管理类产品占开放式产品余额比例达到47.46%,而城商行理财子公司和股份制银行理财子公司的这一比例也分别达到35.07%和28.46%。

新发产品方面,2021年,新发行产品数量最多的是大型银行理财子公司,合计发行产品3149 只 ;其次是城商行理财子公司2600只,以及股份制银行理财子公司2512只。产品募集金额最高的是大型银行理财子公司,累计募集金额达到25.79万亿元;其次是股份制银行理财子公司和城商行理财子公司,分别为13.88万亿元和4.18万亿元。

投资人数增长,加权平均年化最高3.97%

据报告,理财新规发布以来,银行理财产品投资门槛大幅降低,产品种类不断丰富,覆盖投资者数量持续增长。截至2021年底,持有理财产品的投资者数量达到了8130万个,创历史新高,同比增长95.31%,其中个人投资者仍占据理财市场绝对主力,数量占比高达99.23%。

资管新规发布以来,理财产品已累计为投资者创造收益3.61万亿元,其中2021年累计为投资者创造收益近1万亿元。2021年各月度,理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为 2.29%,收益率波动相对平稳。

报告显示,2021年9月份,受市场影响,理财产品平均收益率走低,但该月产品净值最大回撤基本控制在1%以内,净值波动相对稳定。平均来看,在月内发生“破净”情况的理财产品数量占比的均值仅约 1.2%。

总体来看,对市场波动相对敏感的产品以长期限、封闭式为主,资产配置策略以“固收+”居多,虽然产品净值短期可能受市场波动影响,但产品长期收益仍然稳健。
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大神点评(5)

叽里咕噜   活跃之星 2022-3-2 09:58:54 显示全部楼层
了解一下
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w7kk37tm33fr   投资经理 2022-3-2 10:35:23 显示全部楼层
收益越来越低了
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THL4571   世界首富 2022-3-2 22:46:04 显示全部楼层
低也不安全
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小米悠游   活跃之星 2022-3-6 11:09:18 显示全部楼层
了解学习~~
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nwd7k9mjnn   大富翁 2022-3-6 11:15:06 来自手机   显示全部楼层
低也会爆雷
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